随着中国经济的深入发展,农业的发展逐渐进入转型期,产业结构面临调整。近年来,为了解决农业发展所面临的资金匮乏问题,国家接连出台政策文件推动各地开展农地抵押贷款,推广情况并不乐观。受法律层面的缺失、土地的细碎化、市场的不规范等因素制约,农地抵押贷款发展仍面临一系列难题,农户仍存在较大的资金约束。基于此背景,本文将以同心县的模式为案例,研究中介组织参与农地经营权抵押贷款的发展模式,分析其作用机理和优化效果。中国试点地区开展农地经营权抵押贷款的模式不尽相同,各地结合当地特色,积极探索适合自身的发展模式。但在现有环境下,农地经营权抵押贷款面临着诸多制约,包括法律制度的缺失、农地产权交易市场的不完善、二元化的城乡社会保障体系。本文运用交易费用理论、机制设计理论等对中介组织介入农地经营权抵押贷款的模式选择进行研究。首先,运用交易费用对中介组织的存在进行机理分析,证明其所引起的交易费用低于无中介组织参与所引起的交易费用;其次,运用基于不确定性视角下的供给侧信贷模型分析中介组织的介入效应和模式选择;再者运用机制设计理论,证明中国农地经营权抵押贷款更适合采用“市场+科层”的混合型治理结构。宁夏同心县是一个农业大县。该地开展农地经营权抵押贷款时,通过农户成立土地经营权流转服务合作社,以其作为中介组织参与农地经营权抵押贷款,为贷款提供担保,建立起贷款和抵押相分离的融资模式,取得良好的发展效果。以同心县的发展模式为例,对中介组织参与农地经营权抵押贷款的优化效果进行分析,包括:引入中介组织实现贷款和抵押分离的融资结构;减少信息不对称以降低交易费用;实现风险分担及补偿机制;简化机制流程以提高效率;构建“团体信用”复合型担保模式。根据理论和案例分析,本文得出结论,即中介组织的介入将有利于推动农地经营权抵押贷款的开展。结合现状,提出以下的政策建议:一是完善相关的法律法规;二是完善农地产权流转交易市场;三是鼓励中介组织参与,完善组织机制;四是完善农村的社会保障制度。