中国银行业经过三十年的改革开放,已经发生了脱胎换骨的变化。而中国的银行业监管从无到有,从薄弱到有效,也实现了历史性的跨越,特别在近五年来,中国银行业监管的有效性得到了大幅度的提高。改革开放三十年后的今天,中国银行业发展到了一个新的历史阶段,同时,又恰逢百年不遇的金融危机带来的挑战和机遇。在银行业的多事之秋,重新审视银行业监管理念和体制,汲取其中的经验和教训,对中国银行业监管的进一步发展至关重要。　　 本文在美国金融危机爆发对全球实体经济造成重大影响的背景下,对当代银行业监管理念和实践进行了反思,就中国银行业监管的实际问题展开讨论,并提出了相关的政策性建议。本文从结构上分为四个部分。　　 首先,在对美国金融危机展开深入研究之前,有必要对银行业监管理论的发展脉络进行梳理和回顾分析。因此,本文在第一章中,着重介绍了银行业监管的一些基本要素,包括银行业监管的含义、提出、目标、实践等理论基础;国际上银行业监管理念的发展与演变;银行业法律法规的确立和健全以及银行业监管体制的转变等等。其中,重点放在规制导向监管和原则导向监管的异同,以及新老两款巴塞尔协议等方面的内容。　　 第二章中介绍了中国银行业监管事业的发展概括以及现状。改革开放三十年来,伴随银行业自身的发展,我国银行业的监管事业也取得了举世瞩目的进步。在第二章的前半部分中,回顾了中国银行业监管的历史和发展过程,并着重对近五年来银行业监管的主要工作做了详细论述,其中包括银监会的设立、对银行业监管法律法规的完善、银行业监管方式方法的到位以及对审慎监管有效性的强化。在本章的后半部分中,笔者对银行业监管的现状进行了分析,并相应地提出了目前中国银行业监管的不足和缺失,包括银行业监管主体权责不明确;混业经营趋势和分业监管模式的矛盾;银行监管部门和地方政府之间的协调机制尚不完善;以及对信息化时代网络金融业务的监管仍然薄弱等等。　　 第三章是本文的重点,主要研究了美国金融危机对当前银行业监管体系、理念、方式方法等全方面的影响,并提出了提高监管有效性、减轻金融危机影响和金融体系自身周期性影响的相关政策建议。在第三章的第一部分中,笔者对此次危机中美国监管者暴露出的各方面问题进行了剖析和总结;在第二部分中,根据美国监管者暴露出的问题,有针对性地比较了中美两国银行业监管的异同和各自的特点,并说明,中国监管理念和实践的独特性,减轻了中国银行业遭受的金融风暴冲击。在第三章的最后一部分中,笔者结合自身在银行业监管部门工作了解到的情况以及国际上的一些主流看法,归纳总结了六点金融危机对现有银行业监管的启示,以及对减轻危机和金融周期影响的一些建议:一是应注意防范银行倒闭造成的系统性风险。一家银行的倒闭所带来的外部性问题,能够对其他银行甚至进而对实体经济产生严重的影响,而确保每家银行的安全并不能保障整个系统稳健运行;其二,监管机构应建立逆周期的监管制度,在繁荣时期抵消风险水平的自然下降,并在衰退期抵消风险水平的上升;第三,监管机构同时应关注流动性风险的监管,金融危机的教训显示,除了单家机构的流动性风险之外,整个金融体系也有可能遭遇整体性的流动性枯竭;第四,强化跨市场和跨境监管。在金融机构综合经营和跨国经营普遍化的情况下,应当进一步强化跨市场和跨境监管合作;五是解决好监管边界问题。金融机构受利益驱动,倾向于逃离监管束缚,如何设置监管的边界是解决此问题的关键;最后是对其他问题的思考,如高管薪酬问题以及信用评级机构问题等等。　　 在最后一章中,笔者结合美国金融危机的教训,针对中国银行业监管的改革和发展提出了五点有针对性的政策建议。一是推动银行业监管有效性的进一步提高,进一步转变中国银行业监管的理念和方式,加强银行业监管体系建设,强化资本金监管和资本充足率约束,完善各类风险的监管和处置,继续贯彻和配合国家宏观调控政策,以及推动外部环境的持续改善。二是进一步加强银行业金融机构自身的建设和发展,深化国有商业银行改革,完善农村金融改革,加快政策性银行和邮政储蓄银行改革,同时推进其他银行业金融机构改革;三是进一步以稳妥的原则促进银行业市场对外开放,平衡外资银行机构网点布局,在开放中注重防范和控制金融风险;四是推进并加大对金融创新的监管力度,稳步推进商业银行综合经营,大力促进业务创新,推进小企业金融服务创新,加强公共投资者教育工作,促进银行业提高服务水平;五是加强金融监管合作与协调等,改善金融综合经营监管,推进国内外监管机构之间的协调合作。