自1978年改革开放以来,我国经济快速发展,取得了良好成绩,人均GDP从1978年的381元增长到2018年的6606元,经济总量也位居世界第二。与此同时,受益于经济的增长,我国寿险业也取得了很大的发展,2018年的寿险保费收入比1989年的增长了1700多倍。但同时寿险密度和寿险深度与全球平均水平还有很大差距,2017年的寿险密度仅为全球平均水平的3/5,寿险产品结构也很不平衡,寿险发展还有很大的上升空间和优化空间。而人口年龄结构作为影响寿险业发展的重要因素,正在发生着少子化和老龄化的重大改变。这一改变将会对寿险业发展产生巨大影响。本文将从寿险需求总量和需求结构两方面入手,研究人口年龄结构变化对寿险需求的影响。本文正文部分由五个章节构成。第一章为绪论部分。本章就本文的研究背景、研究意义、文献综述、研究内容以及创新点和不足作了具体阐述。其中文献综述部分,主要是对国内外关于人口年龄结构、寿险需求影响因素以及寿险需求结构影响因素的相关文献进行了梳理和总结。第二章为我国人口年龄结构和寿险需求的相关概念及发展状况。本章首先对人口年龄结构、人寿保险、人寿保险需求以及寿险需求结构的概念作了具体阐述。之后依据现有的文献总结出寿险需求和寿险需求结构的影响因素,并进行了具体分析。最后对我国目前的人口年龄结构和寿险市场的发展现状作了具体的介绍。第三章为人口年龄结构的变化对寿险需求总量和需求结构影响的定性分析。在第一节中,首先对寿险需求的有关理论进行了阐述,进而以此分析了人口年龄结构的变化对寿险需求总量的影响,主要是从老龄化对其的影响、少子化对其的影响、老龄化和少子化的共同作用对其的影响三个方面进行了分析。在第二节中,首先对寿险需求结构相关的理论进行了阐述,进而详细分析了寿险各个具体险种的功能以及少子化和老龄化背景下人们的寿险需求动机。第四章为我国人口年龄结构的变化对寿险需求总量和需求结构影响的实证分析。第一部分是关于我国人口年龄结构的变化对寿险需求总量影响的实证分析。选取了我国2005-2018年30个省、直辖市、自治区（除西藏外）的面板数据,以寿险密度为因变量,以老年抚养比、少儿抚养比、人均可支配收入、实际利率、储蓄率和教育水平为解释变量建立模型,得出实证结果:老年抚养比、人均可支配收入、储蓄率和教育水平与寿险需求有正相关关系,少儿抚养比和实际利率与寿险需求是负相关关系。因此得出目前我国人口年龄结构的变化会促进寿险需求增加的结论。第二部分是关于我国人口年龄结构的变化对寿险需求结构影响的实证分析。同样选取了我国2005-2018年的面板数据,以传统寿险密度和创新型寿险密度为因变量,以老年抚养比、少儿抚养比、人均可支配收入、储蓄率、实际利率以及社会保障水平为解释变量建立模型,得出的实证结果是:老年抚养比对两类寿险的影响系数均是显著为正的,但是对传统寿险的影响系数大于对创新型寿险的影响系数。少儿抚养比对两类寿险都有负向影响,但是对传统寿险的影响不显著。第五章为结论及政策建议。本章主要总结了前文研究得出的主要结论,并在此基础上分别提出了关于寿险需求总量和寿险需求结构两方面的政策建议,具体建议如下:提升寿险在公众心中的形象,增强公众对寿险的信任;提高居民人均可支配收入,促进寿险市场潜在需求转化为有效需求;加快寿险产品和服务创新,促进商业年金保险市场的发展;回归寿险产品最基本的保障功能,明确产品的核心竞争力;健康发展新型寿险产品,满足多层次寿险需求;营造健康的保险业环境,促进寿险产品结构优化。