2015年,李克强总理鼓励“大众创业,万众创新”,五年过去,2020年中国人均GDP首次突破一万美元大关,这也预示着中国现正处于中等收入陷阱的正中央,既无法在工资方面与低收入国家竞争,又无法在尖端技术研制方面与富裕国家竞争。不仅要直面日益严重的老龄化、劳动力减少等人口结构变迁,更要鼓励创新创业,科技新兴,同时还要关注养老补贴等社会保险政策的有效实行。本文的目的是研究老年家庭人口结构与社会养老保险金对家庭创业的影响效应,运用2013年中国家庭金融调查（CHFS）数据,聚焦在含有老年人的7643户家庭样本中。我们采用实证的研究方法,出于实际意义的需要,首先按照老人的身体健康、婚姻状况、经济收入三维度判断该家庭老年人是否具有独立生活的能力,从而将老年家庭分为“依赖性老人家庭”和“独立性老人家庭”两大类,作为解释变量。以家庭是否创业作为被解释变量,设立Probit模型,并加入家庭老人平均养老保险金的对数作为解释变量,以及家庭模式与平均养老金的交互项,以此研究养老金对两种家庭模式的创业促进作用的差异。并进一步对决定家庭模式分组的三项维度做机制分析。实证分析结果显示,第一,独立性老人家庭相比依赖性老人家庭,更容易做出创业决策,这可能是因为在独立性老人家庭中,其他家庭成员无需额外在照顾老人方面花费过多的时间和精力,可以更全身心地投入创业。创业的风险较高,有独立生活能力的老年人可以使家庭主要决策者减少后顾之忧,降低创业的机会成本。而依赖性老人家庭成员需要额外分出更多的精力或金钱来照顾家中的老年人,因此失去了完成创业所需要投入的时间和资金,并且相较之下也更难以承担创业失败带来的风险。但是仍然有部分依赖性老人家庭做出创业行为,如果在家庭年收入、资产都不充足的情况下,做出该创业行为的动机可能倾向于生存型创业,企图通过创业成功来为家人带来财富。第二,养老金对于老年人口家庭创业有显著正向影响。无论是独立性老人家庭还是依赖性老人家庭,无论是农村家庭还是城镇家庭,家中老年人如果拥有养老保险金,则家庭更容易做出创业的决策。因为养老保险金一定程度上维护了老人日常开销的需求,减轻了家庭其他成员的经济负担,并且让他们在创业时更减少后顾之忧,因为即使创业失败了,老年人还是可以得到稳定的养老保险金用以养老。第三,依赖性老人家庭比独立性老人家庭更需要养老保险金来做出创业行为。因为独立性老人家庭中的老年人已经满足了经济独立的要素,养老保险金的存在更像是锦上添花,而对于依赖性老人家庭,他们更需要养老保险金来支持家庭经济,为老人保障日常开销来源。第四,独立性老人家庭更容易做出创业行为背后的决定性因素是老年人健康且经济独立,老人的情感状况并不是决定性因素。这是因为身体相对健康的老年人不需要家人花费很多时间照顾他们,可以投入更多的精力创业;而有经济收入的老年人则可以自给自足,不需要家人额外补贴过多金钱给老人,而可以将资金更多投入创业事业中去。并且,健康且经济独立的老年人可以分散家庭创业的风险,他们可以不依赖于家人的赡养而生活,从而使决策者无后顾之忧。本文的结论有以下政策性建议:第一,我国应逐步建立支持家庭养老的政策体系,不断增强家庭养老功能,主要包括支持家庭养老的免税政策、津贴政策、弹性就业政策等。第二,社会应关注到没有独立生活能力的老年人家庭,给与其相对更多的养老补贴和医药减免等福利,他们比有独立生活能力的老年人家庭更需要这些养老补贴政策来促进家庭创业。不过,地方政府如何精准而公平地识别这些家庭并发放相关补助,将是另一个难题。中国想要带领14亿人口,突破中等收入陷阱,科技是第一生产力,创新是一个民族的灵魂。只有直面人口结构变迁、解决养老难题、鼓励创业、发展高精尖技术,才有可能实现向富裕国家的跨越。