当前我国人口老龄化呈现“未富先老”的特征。受区域经济差异的影响,各地人口老龄化与经济水平存在极不平衡状态,区域间“未富先老”的现象严重。经济欠发达,而人口老龄化速度更快、水平更高的地区,老年人口数量不断增多,社会养老保障和养老服务相对滞后,养老问题突出。而养老问题的关键在于中老年人,养老服务体系的构建也需要结合中老年人的养老意愿。目前关于养老意愿的研究主要集中在社会学、人口学领域,多为单个地区或某一社区的养老意愿分析,对特定区域,如“未富先老”地区的关注较少。关注“未富先老”地区的老龄化问题,了解当地中老年人的养老需求,有利于因地制宜发展养老模式,构建符合当地实际的养老服务体系。鉴于此,选取福州和三明两个“未富先老”程度不同的城市作为研究区域。首先,基于福州和三明中老年人养老意愿的384份有效调查问卷数据,结合马斯洛需求层次理论和家庭生命周期理论,运用描述性分析,从养老经济来源意愿、养老方式意愿、养老担忧3个维度出发,分别对比中年人和老年人、福州和三明的基本情况及养老意愿特点。其次,从个人特征、家庭特征、经济特征和养老观念4个方面入手,利用卡方检验和二元Logistic回归分析,探究影响中年人和老年人、福州和三明养老意愿的因素差异,结果表明:（1）中老年人养老经济来源意愿都更倾向于自己或配偶,养老方式意愿都更倾向于家庭养老,养老担忧方面存在差异。其中老年人无养老担忧的可能性较大,中年人有养老担忧的可能性较大。养老意愿影响因素的差异主要在经济特征和养老观念。（2）对福州和三明这类“未富先老”型城市而言,养老经济来源意愿都更倾向于自己或配偶,养老方式意愿和养老担忧方面存在差异。“未富先老”程度较重的城市更倾向于家庭养老,有养老担忧的可能性较小,而“未富先老”程度较轻的城市更愿意选择社区养老,有养老担忧的可能性较大。影响养老意愿因素的差异体现在家庭特征和经济特征方面。通过对两个“未富先老”型城市中老年人养老意愿及影响因素研究,了解了不同年龄群体、不同“未富先老”城市的养老需求。最后,根据研究结论,从不同层面提出政策建议,为同一类型城市养老服务的建设提供借鉴和参考。