金融业迎来了新一轮科技革命,以物联网、云计算、大数据、区块链和人工智能等为代表的科学技术驱动着金融创新。金融科技对实体经济、普惠经济、金融风险管控和金融机构转型有重大影响,所以无论是国家和地区的金融政策,还是金融机构和互联网企业都对金融科技的前景怀有积极态度。再加上我国巨大的金融市场需求潜力,金融科技未来会有广阔的发展空间。我国金融科技的企业业态主要以需求产业为主,关于金融科技及其底层技术和需求业态的现有文献大多为理论研究,定量分析的研究还有待丰富,且尚未有文献对底层技术和需求业态对金融科技的助力作用及程度进行分析。本文以理论出发,从技术、需求、以及二者的协同作用三个方向对创新的影响机制进行理论分析,技术和需求都不是金融创新的单一驱动力,二者间有一定的交互作用,且在创新的不同阶段有着不同的影响效果。然后采用结构向量自回归模型分析信息服务、第三方支付、消费金融、物联网、云计算、大数据、区块链和人工智能对金融科技的动态作用路径和影响程度,建立向量自回归模型研究网贷风险因子和景气因子对金融科技的影响方向和程度,以此为我国金融科技的发展提供更好的决策依据。结合脉冲响应函数和方差分解的结果,发现金融科技的科技因素和需求业态之间存在着互动,在不同阶段二者对金融科技的影响效力呈动态变化。综合短期、长期对金融科技的作用效果,对金融科技的正向贡献重要性由大至小依次为物联网、云计算、信息服务、区块链、大数据、第三方支付、人工智能、消费金融、网络贷款。其中物联网、信息服务和云计算正向的贡献能力最高,这三个产业应作为发展金融科技的主要任务;区块链、大数据和第三方支付的正向贡献能力次之,大力推进三个产业发展;人工智能、消费金融和网络贷款产业对金融科技的影响不稳定,对三个产业采取谨慎发展态度,并进行市场规范和推行相应的监管举措。所以本文认为应该以需求驱动为辅,科技驱动为主。技术产业和需求业态协同发展的同时,大力发展金融科技的基础建设,提高我国金融科技的核心竞争力。政府可以利用这种现象,及时自省并调整发展方向对市场进行有区别、有重点的调整,减少盲目的重复建设项目。