我国“十四五规划”明确提出,要统筹发展和安全,建设更高水平的平安中国。金融安全是国家安全的重要组成部分,是平安中国重点关注的议题。存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,在保护存款人利益、维护银行系统稳定、防范化解金融系统风险等方面发挥着重要作用。2015年《存款保险条例》的颁布实施,是我国存款保险制度发展历程的重要分界点,标志着我国存款保险实现从隐性制度向显性制度的转变。2019年5月存款保险基金管理公司单独成立的同一天,中国人民银行宣布包商银行被接管。存款保险制度建立五年多来,进一步稳定了大中小银行存款的格局,促进了银行业金融机构正常经营秩序,特别是在处置包商银行事件中发挥了积极作用。作为我国银行体系的重要组成部分,农村中小银行机构数量多、分散地域广、个体差异比较大,在服务实体经济、脱贫攻坚等方面发挥了不可替代的作用。存款保险制度的建立,对农村中小银行风险承担会有什么影响,影响农村中小银行存款保险费率的因素有哪些,以及如何对存款保险进行定价,这些都是维护农村中小银行稳定发展,进一步支持乡村振兴战略实施过程中,促进金融回归本源需要积极研究的重要问题。在系统梳理国内外存款保险制度相关研究和实践经验的基础上,本文以存款保险定价这一核心问题为切入点,从存款保险区间定价到研究影响农村中小银行存款保险费率的因素;在厘清费率影响因素的重要性的基础上,分析了我国存款保险制度的设立对农村中小银行风险承担的影响。总结起来,本文的主要研究内容和结果如下:首先,从银行挤兑、纳什均衡、道德风险和逆向选择等方面对存款保险制度的相关理论进行了系统梳理,总结了存款保险制度的目标原则和基本内容。在理论分析的基础上,对各国存款保险制度的实践经验进行了比较,并逐渐落脚到本文主要研究对象——农村中小银行,从差别化费率、风险监测和风险处置三个角度比较了主要国家中小银行存款保险实践经验。其次,将研究视角聚焦到我国存款保险制度的发展历程与现状。系统总结了我国存款保险制度的发展脉络,并从存款保险覆盖范围、偿付限额、存款保险基金及管理机构、存款保险费率设计以及存款保险制度的风险处置和早期纠正等角度分析了我国存款保险制度的运行现状。随后研究了我国存款保险制度发挥的积极作用,同时简要分析了存款保险制度的建立对我国农村中小银行的利弊影响。再次,围绕存款保险制度的核心问题——存款保险定价展开研究。在引入三角直觉模糊数后,将我国经济政策中的区间调控思想运用到存款保险定价模型中。接下来通过数理推导和证明,得到了存款保险费率的区间价格的解析解。然后以农村中小银行的数据为例进行了算例分析,并进行了比较静态分析。研究发现:随着模糊程度的增加,每单位存款的保费的上下界呈现不一致的变化,存款保险费率的上界随着模糊程度的增大而增大,而存款保险费率的下界随着模糊程度的增大而减小,即费率区间变大。当资产储蓄比较小时,费率区间的上下界非常接近并且都随着资产储蓄比的增加而降低,但下降的幅度更大;当资产储蓄比较大时,费率区间的上界随资产储蓄比增加而增加,而下界与资产储蓄比呈负相关关系。在存款保险费率定价的基础上,文章进一步研究了影响农村中小银行存款保险费率的因素。不同于回归分析,本文使用采用K-means聚类方法得到农村中小银行的风险级别和费率等级,再根据样本风险级别与费率等级确定影响存款保险费率的重要因素。研究发现,资本充足率是影响存款保险费率的最重要的单一指标;由资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率及成本收入比等组合是影响存款保险费率的重要组合指标。最后,基于2015年我国建立存款保险制度这一基本事实,研究了存款保险制度建立对农村中小银行风险承担的影响。研究结果表明,存款保险制度的实施显著降低了银行的风险承担水平。在替换被解释变量以及缩尾处理方式后,结果依然稳健。进一步研究还发现,农商行改制降低了银行的风险承担水平;存款保险制度实施对规模较大的银行的风险承担水平影响不显著,但显著降低规模较小的银行的风险。文章还检验了农村中小银行所处的外部金融环境对存款保险制度作用的影响。本文的研究内容、方法及提出的政策建议,对于促进我国存款保险制度的进一步完善,进而推进我国金融安全网的建设,具有一定的理论意义和实践参考价值。