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摘要：我国小微企业良好发展是农村城镇化的关键，但是融资难严重阻碍了小微企业的发展。本文从小微企业融资存在的问题入手，提出解决对策。
关键词：小微企业；融资；对策
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）011-000-01
一、小微企业融资存在问题
（一）政府支持力度不足
政策落实不到位、宣传力度小，税收优惠手续复。国家、省、市出台的一些财政政策、税收优惠政策不能得到真正的落实，上面政策很好但是得不到真正的贯彻实施，导致好的政策成了纸上谈兵。同时，新政策优惠有限，贷款成本居高不下。虽然税收优惠大幅度提高，但对我国小微企业来说，优惠金额仍是杯水车薪，解决不了真正的资金问题。再者，法律政策不够完善，贷款行为监管不严。最后，担保机制不完善。这些都阻碍了小微企业的融资进度。
（二）银行支持力度不足
银行对小微企业的贷款利率过高，对其担保要求过高。且一直倾向于向偿债风险低的大型企业放贷。对于小微企业的放贷资格评审严苛、贷款金额偏少，导致小微企业很少能够从银行融到所需资金。
（三）社会支持力度不足
民间民众的闲散资金，一般都不会投资给初具规模的小微企业，而是选择投资给规模大、资本雄厚的大型企业。有时就会出现小微企业在创业板上的股票，时有人观望却少有人问津的情况。而大型企业或知名企业的股票就相对火爆。政府应该在确保小微企业长期维持的情况下积极引导社会闲散资金流向小微企业。
二、解决小微企业融资问题的对策方案
（一）从政府角度提出对策
1.政府、各地方政府要坚决贯彻落实国家推出的关于小微企业融资的政策法规。以此为基础，与当地状况相结合，充分发挥优势，发掘融资方案，指导小微企业的融资；各地小微企业协会要做好咨询服务工作，为会员企业提供更多的服务与帮助。
2.为小微企业建立专门网站，收集、整理有关小微企业的优惠政策等信息，及时发布，方便企业查询；加大小微企业政策宣传力度。相关部门应从多种传媒渠道积极宣传有关于小微企业的税收优惠政策。
3.政府在审批小微企业证明材料时，应简化审批程序、提高审批效率、确保行政行为的规范。行政执法部门要进一步清理和规范行政事业性收费项目，最大限度地减轻企业负担。
4.降低贷款利率，鼓励银行降低对小微企业的贷款利率，扩大税收优惠力度，扩大享受优惠的小微企业覆盖范围。5.银行应引导金融机构、民间信贷为小微企业提供融资服务。6.法律强制保障小微企业获得银行信贷的均等机会。
（二）从银行角度提出对策
1.降低银行贷款利率。提高贷款发放效率，确保小微企业贷款金额，贷款速率。确保信贷担保合作更加普遍化。2.增设专业银行。针对小微企业增设专业银行，提高小微企业的贷款额度和贷款发放速率。鼓励新建的专业银行创新适合小微企业的金融产品。3.简化贷款手续，杜绝乱收费 减少层层审批的过程，对已经贷款成功过一次的小微企业近期的贷款需求，可以不要求其再交审批资料，直接发放贷款。清理收费项目：取缔乱收费、无实质服务内容的收费，降低高收费的金额。4.降低融资成本。 缩短融资链条，清理各类融资通道业务，杜绝层层加码，抬高小微企业融资成本的现象。适当降低贷款利率，减少小微企业融资成本。适时在辖内开展监督检查，及时发现和查处问题，提出政策建议，切实解决小微企业融资贵问题。
（三）从社会角度提出对策
1.建设民间金融机构，发展民间资本投入小微企业的渠道，建立的小微企业金融服务机构体系，要做到易满足各层次小微企业资金需求的差异且达到覆盖广泛、提升金融服务效率。
2.民间资本、民间企业在设立中小银行、小额商业银行等民间金融机构时，国家应放宽银行的设立标准，确保设立的银行合法化。民间银行合法化后，应集结社会游散资金，投向小微企业，从而缓解小微企业融资难的问题。
3.民间借贷也必须立法监管，规范民间借贷市场，防止因资金链断裂而引起的恶性追债状况的发生。同时也应把民间资本阳光化、规范化。
（四）从小微企业角度提出对策
1.提高资金运用效率， 高效率运用现有的资金，提升理财能力。
2.提升小微企业管理水平，详实对外报表，建立财务体制标准。小微企业提升自己的财务水平有利于自身融资。同时也应拓展多种融资渠道，而不仅限于银行贷款。
3.细分市场，并增强在此市场的竞争力，满足消费者的个性化需求，提升品牌价值。
4.推进小微企业技术创新， 转向个性化市场，努力提升科技创新，设计出适应该市场消费群体的产品。
参考文献：
[1]于建国.中国中小企业融资[M].北京：人民出版社，2006
[2]李艳菊.我国企业融资问题研究[J].商业文化（上半月），2011.
[3]赵熙君.我国企业多元化筹资模式研究[J].现代商业，2011.
[4]杨淑娟.中小企业筹资渠道困难原因剖析及解决措施[J].企业研究，2011.
作者简介：王 转（1984–），女，陕西西安人，硕士，西安财经学院行知学院专业教师。
关键词：小微企业；融资；对策
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）011-000-01
一、小微企业融资存在问题
（一）政府支持力度不足
政策落实不到位、宣传力度小，税收优惠手续复。国家、省、市出台的一些财政政策、税收优惠政策不能得到真正的落实，上面政策很好但是得不到真正的贯彻实施，导致好的政策成了纸上谈兵。同时，新政策优惠有限，贷款成本居高不下。虽然税收优惠大幅度提高，但对我国小微企业来说，优惠金额仍是杯水车薪，解决不了真正的资金问题。再者，法律政策不够完善，贷款行为监管不严。最后，担保机制不完善。这些都阻碍了小微企业的融资进度。
（二）银行支持力度不足
银行对小微企业的贷款利率过高，对其担保要求过高。且一直倾向于向偿债风险低的大型企业放贷。对于小微企业的放贷资格评审严苛、贷款金额偏少，导致小微企业很少能够从银行融到所需资金。
（三）社会支持力度不足
民间民众的闲散资金，一般都不会投资给初具规模的小微企业，而是选择投资给规模大、资本雄厚的大型企业。有时就会出现小微企业在创业板上的股票，时有人观望却少有人问津的情况。而大型企业或知名企业的股票就相对火爆。政府应该在确保小微企业长期维持的情况下积极引导社会闲散资金流向小微企业。
二、解决小微企业融资问题的对策方案
（一）从政府角度提出对策
1.政府、各地方政府要坚决贯彻落实国家推出的关于小微企业融资的政策法规。以此为基础，与当地状况相结合，充分发挥优势，发掘融资方案，指导小微企业的融资；各地小微企业协会要做好咨询服务工作，为会员企业提供更多的服务与帮助。
2.为小微企业建立专门网站，收集、整理有关小微企业的优惠政策等信息，及时发布，方便企业查询；加大小微企业政策宣传力度。相关部门应从多种传媒渠道积极宣传有关于小微企业的税收优惠政策。
3.政府在审批小微企业证明材料时，应简化审批程序、提高审批效率、确保行政行为的规范。行政执法部门要进一步清理和规范行政事业性收费项目，最大限度地减轻企业负担。
4.降低贷款利率，鼓励银行降低对小微企业的贷款利率，扩大税收优惠力度，扩大享受优惠的小微企业覆盖范围。5.银行应引导金融机构、民间信贷为小微企业提供融资服务。6.法律强制保障小微企业获得银行信贷的均等机会。
（二）从银行角度提出对策
1.降低银行贷款利率。提高贷款发放效率，确保小微企业贷款金额，贷款速率。确保信贷担保合作更加普遍化。2.增设专业银行。针对小微企业增设专业银行，提高小微企业的贷款额度和贷款发放速率。鼓励新建的专业银行创新适合小微企业的金融产品。3.简化贷款手续，杜绝乱收费 减少层层审批的过程，对已经贷款成功过一次的小微企业近期的贷款需求，可以不要求其再交审批资料，直接发放贷款。清理收费项目：取缔乱收费、无实质服务内容的收费，降低高收费的金额。4.降低融资成本。 缩短融资链条，清理各类融资通道业务，杜绝层层加码，抬高小微企业融资成本的现象。适当降低贷款利率，减少小微企业融资成本。适时在辖内开展监督检查，及时发现和查处问题，提出政策建议，切实解决小微企业融资贵问题。
（三）从社会角度提出对策
1.建设民间金融机构，发展民间资本投入小微企业的渠道，建立的小微企业金融服务机构体系，要做到易满足各层次小微企业资金需求的差异且达到覆盖广泛、提升金融服务效率。
2.民间资本、民间企业在设立中小银行、小额商业银行等民间金融机构时，国家应放宽银行的设立标准，确保设立的银行合法化。民间银行合法化后，应集结社会游散资金，投向小微企业，从而缓解小微企业融资难的问题。
3.民间借贷也必须立法监管，规范民间借贷市场，防止因资金链断裂而引起的恶性追债状况的发生。同时也应把民间资本阳光化、规范化。
（四）从小微企业角度提出对策
1.提高资金运用效率， 高效率运用现有的资金，提升理财能力。
2.提升小微企业管理水平，详实对外报表，建立财务体制标准。小微企业提升自己的财务水平有利于自身融资。同时也应拓展多种融资渠道，而不仅限于银行贷款。
3.细分市场，并增强在此市场的竞争力，满足消费者的个性化需求，提升品牌价值。
4.推进小微企业技术创新， 转向个性化市场，努力提升科技创新，设计出适应该市场消费群体的产品。
参考文献：
[1]于建国.中国中小企业融资[M].北京：人民出版社，2006
[2]李艳菊.我国企业融资问题研究[J].商业文化（上半月），2011.
[3]赵熙君.我国企业多元化筹资模式研究[J].现代商业，2011.
[4]杨淑娟.中小企业筹资渠道困难原因剖析及解决措施[J].企业研究，2011.
作者简介：王 转（1984–），女，陕西西安人，硕士，西安财经学院行知学院专业教师。