保险金信托是激烈金融竞争下的金融创新,属于交叉性金融业务的一种。保险金信托不仅可以使未成年人、老年人或身心障碍群体等弱势保险受益人得到很好的保障,更重要的是对于家族财富传承有着巨大的经济价值。保险金信托集中了人寿保险和家族信托的优势,使得其在我国私人理财市场上拥有着良好的发展前景。本文从财富传承视角分析保险金信托在运行过程中存在的法律风险并依此给出一定的思考和建议,以期能为保险金信托的发展尽绵薄之力。本文主要分为六大部分:第一部分主要对保险金信托研究的背景及意义、国内目前的总体研究现状、本文的主要研究方法和创新点进行了介绍。第二部分介绍遗嘱、人寿保险、信托、保险金信托等几种主要的家族财富传承工具,通过对比分析突出保险金信托的明显优势。第三部分对保险金信托进行了一个总的界定。分别介绍保险金信托的概念、功能优势、分类以及与相关概念的比较和我国保险金信托的发展现状。第四部分介绍美国、日本和我国台湾地区的保险金信托的运行模式和监管模式,比较总结可供我国大陆保险金信托借鉴的经验。第五部分介绍我国保险金信托在理论和实践中遇到的法律风险。保险金信托涉及保险和信托两方面的法律关系。从保险法律关系的角度来说,需要考虑的包括保险合同本身所涉及的风险、对于保险受益人的变更权归属不明的风险。同时还分析了信托法律关系的法律问题,主要集中在保险金信托信托财产的合法性及信托法律关系中当事人合法性等方面。第六部分提出完善我国保险金信托制度的相关建议。我国保险金信托的发展要想更好发挥其所具备的优势,必须立足于我国的相关基本法律制度。同时在加强信托法与保险法衔接的基础上,应当完善具有针对性的法律法规,只有统一相关法律规定,实务中才会统一标准。当然保险金信托的健康发展也离不开有效的监管,银保监会的成立有效的监管了保险金信托的实行,然而结合实际情况所涉及的具体监管规则以及与监管部门之间的沟通与协调,都尚需要进一步的明确和细化。