住房抵押贷款作为一种有效的住房融资方式,在美国得到长足发展。美国不仅形成了规模庞大的住房抵押贷款一级市场,而且创造性地推出住房抵押贷款证券化业务,解决了住房抵押债权长期不流动性难题,盘活了一级市场的资金。美国在规范住房抵押贷款上,制定了一系列的法律规范,在一级市场上建立政府担保与私人商业保险相结合的保险机制,保障抵押贷款一级市场的稳定性,同时在二级市场上,又设立政府或准政府机构以联邦政府信用参与住房抵押贷款资产证券化,从而构建了衔接娴熟的住房抵押贷款一二级市场。在住房商品化的大背景下,我国住房抵押贷款规模也迅速增长,但我国住房抵押贷款法律制度还不成熟,尤其是有关住房抵押贷款证券化法律制度仅处于起步阶段。因此,深入研究美国较为完善的住房抵押贷款法律制度,对于推进我国住房抵押贷款法律制度建设具有重要的作用。本文以美国住房抵押贷款法律制度为研究对象,采用比较分析和理论联系实际方法,全面系统地分析美国住房抵押贷款一级市场和二级市场的法律制度,并结合我国住房抵押贷款法律制度现状,在对比分析的基础上,对我国住房抵押贷款一级市场的法律制度、推行住房抵押贷款证券化及构建住房抵押贷款证券化法律监管框架方面提出完善建议。希望能对我国住房抵押贷款制度的理论研究和实际操作起到有价值的参考作用。全文共分为六个部分：第一部分简要对住房抵押贷款法律制度进行综述,包括住房抵押贷款的概念、法律特征、法律主体以及法律关系。第二部分简要介绍了美国住房抵押贷款法律制度的形成和发展过程。第三部分具体介绍了美国住房抵押贷款法律制度。一级市场的法律主体、运作模式和法律关系,一级市场的住房抵押贷款种类,抵押贷款的担保与保险等。二级市场法律制度内容主要包括住房抵押贷款证券化的概念和种类,运作模式、法律主体与法律关系、以及住房抵押贷款支持证券的发行制度及监管制度。第四部分具体介绍了中国住房抵押贷款法律制度。第一节对住房抵押贷款一级市场法律制度进行了介绍,包括一级市场的贷款制度、担保制度和保险制度。第二节主要介绍了住房抵押贷款证券化的法律现状,包括住房抵押贷款支持证券的发行制度、交易制度及监管制度。第三节具体分析了中国住房抵押贷款制度存在的问题。包括贷款制度程序上缺乏可操作性、抵押法律制度实践中存在法律冲突,担保与保险机制不健全以及住房抵押贷款证券化立法与风险监管不完善。第五部分提出对中国住房抵押贷款法律制度的完善建议。第六部分是结语,概括总结全文。