瑞士信贷银行(以下称瑞信)是一家成立于1856年提供全球金融服务的公司,总部设于苏黎世。瑞信通过三个业务领域为广泛的客户提供服务一私人银行、投资银行及资产管理。三者紧密合作,以创新产品和切合客户需要为前提,提供全方位的财务解决方案。瑞信的私人银行闻名于世,财富管理服务全球约700,000名拥有约25万至100万瑞郎的高端客户。这不但得益于瑞士的银行保密法和瑞士银行稳定,审慎和威望的传统,还和它的创新力,品牌和对客户的尊重密切相关。瑞信私人银行的愿景是成为国际首屈一指的最受尊崇的银行。　　 私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。是向拥有高净资产的私人客户(HNWI,High Net Worth Individual)个别提供的金融产品和金融服务,包括接受存款,贷款,个人信托,遗嘱处理,资金转移,、教育规划,移民计划,合理避税,信托计划等服务,以及其他不向公众普遍提供的金融服务。瑞士是私人银行最发达的国家。除了专业性外,它的安全性和私密性最大程度的保护了客户的隐私。　　 瑞信1955年与中国银行建立伙伴银行关系。1988年成立北京代表处,在1994年又成立了上海分行。目前瑞信在在北京,上海和广州还拥有四个代表处,分别从事投资银行,商业银行和私人银行的联络工作。随着中国经济的发展,瑞信自1998年起,它通过在香港和新加坡以及瑞士的瑞信私人银行分行和总行对中国开展离岸模式的私人银行业务。　　 中国经济的腾飞为私人银行的开展提供了沃土。国强则民富,中国的富裕阶层应允而生,这里包括民营企业主,公司高管,富二代接班人以及文体明星,艺术富豪等。在这种背景下,外资银行纷纷在中国开设分行,他们依托商业银行和零售银行业务,开展私人银行业务。但受制于中国外汇管制和分业监管,外资私人银行可以对客户开放的产品有限。　　 近五年来,中资银行也陆续开展私人银行业务,但是同样由于政策原因以及人才缺乏经验不足的原因,中资的私人银行才刚刚起步。2008年的金融危机,外资银行普遍受挫,许多国际著名银行都面临巨额亏损甚至倒闭的边缘,但是,2008年中国银行税后净利润却达5834亿元,较2007年增长30.6％。中资银行凭借良好的盈利模式,赢得了客户的信任。因此中资银行的发展不容小看。　　 瑞信私人银行迟迟不采取岸模式的原因有三点。首先,瑞士私人银行以全球化配置资产见长,中国的分业经营和外汇管制恰恰限制了它的特长。其次,瑞信只在本土瑞士开设零售银行业务的分行,在全球其它地区都不建立零售银行分行。最后,如果在中国仅仅开设私人银行分行,不单资金投入大,而且受监管和网点的限制不能发挥优势,那么盈利势必是困难的。　　 通过对私人银行外部环境的分析,我们知道私人银行在中国尽管进入壁垒较高,但是阻挡不了国际知名银行进入中国的脚步,而目前的竞争在外资和中资银行各自之间展开。中国资本的高回报率使私募基金开始分流私人银行的客户。根据调查,私人银行客户更看重的银行的信誉,可靠程度,服务等软性指标,议价能力不高。　　 瑞信私人银行的优势体现在品牌,信誉,资产,研究及管理团队方面。瑞信在世界各地信誉很高,堪称全能银行的典范。瑞信有充足的资金,并且拥有优秀的产品设计团队,专业的客户经理团队及先进的银行网络系统。同时,审慎的风险控制是稳健盈利的保证。　　 在此基础上和对瑞信私人银行的SWOT分析,本文设计了三个战略方向。一是利用瑞信全能银行的优势,整合私人银行与投资银行,私人银行,与资产管理,私人银行与合资企业的资源开展差别化战略,利用整个银行的平台为私人银行拓展业务。二是开设分行,将传统与创新的私人银行理念引进中国,提高品牌知名度,加深客户基础。三是继续保持现有的以私人银行部门为主导的离岸业务。　　 通过分析,我们认为,开设分行的成本高,而所能提供给客户的产品有限,不能发挥瑞信的优势。而以私人银行部门为主导的离岸业务仅仅靠客户经理的个人能力会在未来的竞争中处于劣势,也浪费了银行的资源。其次,瑞信的私人银行为了规避单一市场的风险,私人银行往往会帮助客人进行全球化的资产配置,但是中国的外汇管制,投资银行和商业银行分业管理使得瑞信在中国设立分行不能发挥其全球配置的优势。最后,除了瑞士本土外,瑞信在全球范围内都未开展零售银行业务。零售银行业务不是瑞信所擅长的业务。如果开设分行,必将开设零售银行业务。这样一来,瑞信的优势不能发挥,还要投入大量财力人力发展零售银行业务。因此,本文建议开展以全能银行为主导的差别化战略。利用瑞信在人,财,物的优势为私人银行开拓业务,为高净值客户提供全方位的金融服务。利用合资企业的平台,提高品牌认知度,吸引人民币资产客户。　　 差别化战略可以实施是通过瑞信在亚太区三大主营业务的相互配合以及“大客户经理”模式来实现。所谓“大客户经理就是跨部门的旨在为银行最重要客户提供差别化金融服务。大客户经理在全球范围通过私人银行,投资银行,资产管理为客户提供服务。大客户经理由有丰富的专业知识和多年银行经验的高级银行家担任。三大业务相互配合需要对员工进行激励,鼓励员工的积极性。在鼓励员工跨区域介绍业务的同时,还要注意各业务部门利益冲突,防止客户资料流失,加强对员工法律法规的培训。因此,核规部门需要对各部门对私人银行的推介业务进行审查。　　 本人的创新之处在于因为中国必将成为21世纪最重要的经济体系,个人财富定会急剧增涨,外资私人银行进入中国已成定局。外资银行在目前中国外汇管制和分业监管的环境下是建立分行,还是采取离岸模式进行分析和探讨。针对像瑞信这样的全能银行如何整合银行各部门的资源为私人银行中国业务拓展提供支持；如何利用核心竞争力实施差别化战略进行论证。