自2006年12月11日起，遵照我国加入WTO时的承诺，我国全面取消外资银行在中国境内从事人民币业务的地域限制和客户限制，这意味着我国银行业已完全对外开放，银行业的竞争日趋激烈，商业银行负债业务市场份额也将受到国外同行更猛烈的冲击。2015年5月1日起，存款保险制度在中国正式实施。五个月后，即2015年10月24日起，人民银行不再对金融机构设置存款利率浮动上限，实现了利率管制的基本放开。新条例、新法规的出台，将我国商业银行推入了一个崭新的竞争环境，如果不能适应竞争更加充分的新环境，我国银行业必将遭受一次重大危机。为了在激烈的市场竞争中立于不败之地，我国商业银行必须努力提高自己的经营业绩，始终保持较强竞争力。商业银行个人负债业务具有基数大、增长快、稳定性高、成本低的多种优点，在商业银行经营业务中处于核心地位，因此各家银一直以来各家银行都把存款业务视为银行生存的根本。要提高经营业绩，保持较强竞争力，就必须大力发展个人负债业务。　　本研究分为五个部分：第一部分绪论，介绍了本文的研究背景和研究意义、国内外相关研究的文献述评，其中有与商业银行个人负债业务相关的理论，包括凯恩斯的储蓄理论、杜森贝利的相对收入理论、弗里德曼的持久收入理论与生命周期假说理论等。第二部分首先进行理论分析，为影响因素的提出提供依据。通过对上文中的理论及国内外研究成果的论证，确定了影响商业银行个人负债业务的三个方面：居民个人、商业银行、其他投资方式分流。第三部分为影响因素的提出以及研究设计。在本章中介绍了具体的影响因素的提出、问卷设计、调查实施过程。根据前文所提到的理论基础与银行从业人员实践经验，在论文研究目的的指导下，设计了调查问卷，对影响商业银行个人负债业务的27个因素设计了三个量表，并进行发放与回收。第四部分进行数据分析。利用SPSS19.0对数据信息进行信效度检验、因子分析以及差异分析。最后，对统计分析结果进行了讨论。第五部分是总结部分。本部分对实证研究结果进行分析和总结，最后得出结论：创新与服务因子、便利性因子、高流动性投资分流因子、家庭人口结构因子、安全性因子、预期消费因子、低流动性投资分流因子、利益性因子、预期经济情况因子对商业银行个人负债业务具有影响作用。根据结论为国内商业银行发展个人负债业务提供一定的理论支撑，为商业银行提升竞争力提出建议。最后提出了本文研究的一些不足之处，并就今后的研究方向进行了展望。