小额信贷行业是针对无法获得传统银行业及相关服务的个人及小型企业的金融服务提供者。为保持可持续发展和相互利益,小额信贷机构不得不保护其可靠利润以维持经营。同时,小额信贷机构也为优质客户管理借贷渠道,帮助其创业,以获取小额信贷机构利润。许多金融行业的不良贷款急剧增加,继续成为影响金融利润、危害金融机构机密性的重要问题。此研究旨在调查老挝主要小额信贷行业中不良贷款的决定性因素,详述高不良贷款率的原因及其对经济增长、小额信贷机构健康发展和财政状况的影响。此研究将运用统计描述和定量分析寻找2008年至2017年间小额信贷行业中影响不良贷款的决定性因素。主要研究结果表明,银行贷款总额从2012年的31.9575亿美元增长至2018年的85.9009亿美元,在此期间的平均增长率为16.32%。通过外国银行准入实现的金融自由化是支持信贷增长和改善银行业绩的关键性因素。与此同时,不良贷款占总贷款的比率相对较稳定,在2.14%至3.88%的小范围内浮动。多数不良贷款的增加与开展与经济增长相匹配的国家基础设施项目有关。同时,人们多将土地所有权作为向银行贷款的担保物,而经济衰退使得将土地作为流动资产出售变得很困难。小额信贷机构总贷款从2015年的3900万美元增长至2018年的5.75亿美元,一共增长了15倍。而小额信贷机构的不良贷款率一直较低,在2010年时仅为0.41%,到2013年这一不良贷款率增至13.13%。小微企业发展不景气导致许多公司无法及时偿还贷款,从而促使不良贷款增加。最终我们发现,小额信贷机构的不良贷款随着农业综合企业行业逐渐增长,而在老挝,大多数农村居民依靠农业综合企业作为收入来源。这一上涨趋势导致了小额信贷机构发展的不确定性,使其面临极高风险。大多数农村贷款者无法获得农村信贷,这迫使他们又去寻找民间借贷者,最终导致难以控制借贷系统的结果。回归模型也证实,诸如实际有效的汇率和实际GDP增长等主要因素对不良贷款水平有较大影响。特别是商业银行指出实际有效汇率与不良贷款水平存在强正相关,这表明实际有效汇率降低会导致不良贷款增加。同时,我们还发现,GDP与不良贷款之间存在强逆相关。这意味着实体经济强劲增长会使得不良贷款降低。并且,实证结果也表明通货膨胀也是影响小额信贷系统中小额不良贷款的重要决定性因素。至于小额信贷特定变量,我们发现在前些年不良贷款率高的小额信贷企业更容易面临更高的不良贷款率。