随着国内经济的增长和互联网技术的发展,互联网消费金融依靠着自身普惠性和便利性的优势在近年来迅速发展。经济的增长也使得人们收入水平不断提高,人们越来越重视生活质量,并逐渐提高教育文化娱乐等领域的消费以满足发展需求和享受需求。互联网消费金融的出现给予人们提前满足消费需求的机会,会对人们的消费变化产生影响,论文以和互联网消费金融、消费结构相关的消费理论为基础,结合双通道心理账户理论探索互联网消费金融对用户消费结构变化的影响。研究以日常网络消费为实验背景,设计2(付款方式:使用互联网消费金融vs不用互联网消费金融)*2(消费类型:基本生存性消费vs发展享受性消费)这四组情景实验,研究互联网消费金融对消费的影响机制以及对基本生存性消费和发展享受性消费影响的区别,从而得到互联网消费金融对消费结构变化的影响作用。实验结果表明:互联网消费金融通过影响用户的心理账户进而促进消费意愿;是否使用互联网消费金融对用户基本生存性消费的消费意愿的影响没有差别,是否使用互联网消费金融对用户发展享受性消费的消费意愿的影响有显著性差异;和基本生存性消费相比,互联网消费金融用户对发展享受性消费意愿更高。因此互联网消费金融的出现有利于促进用户进行发展享受性消费,促进人们的消费从基本生存性消费到发展享受性消费的方向发展。本文由实验结果提出实践中的建议,提出应积极采取措施来发展互联网消费金融,从而扩大消费和促进消费升级,但也要采取措施避免用户在使用互联网消费金融时过度消费,最终使得消费者、互联网消费金融公司和监管机构多方配合来促进互联网消费金融为消费升级做出持续性贡献,继而发挥消费升级对国内经济的推动作用。