我国商业银行通过不断发展,资产规模逐渐扩大,经营能力也逐渐增强,其自身内部相关贷款文件管理办法也日渐增多,越来越多的商业银行开始重视统一授信的风险防范。由于商业银行现有管理办法不完善,导致集团统一授信管理出现很多问题,首先,额度方面:集团统一授信额度测算在一定程度上存在偏差,特别是对于一些集团客户,易发生超额重复授信,如集团公司与下属公司在同一银行分别取得授信,甚至本外币重复授信;其次,资金流向监管方面:对于大型的集团客户来说,其下属公司多达20家以上,且业务范围涵盖广泛,下属公司在集团内级别越低则融资成本越高,导致本是投放给集团客户的低定价贷款资金流向高风险高定价的下属公司,贷款资金被挪用;最后,金融市场乱象方面:目前一些大型国有集团客户自身成立产融集团,利用银行给予的低成本资金进行资产业务,从中赚取资本差价,从而获利,特别自从2017年下半年人行开始对各银行信贷额度开始实行窗口指导后,各大中小型银行普遍存在贷款规模紧张,有决议但难投放的现象,这时部分集团客户利用未到期的低成本贷款资金与银行进行比价并进行资金拆借,赚取资金利息。以上三方面现象目前已严重扰乱金融市场次序,这导致的结果为银行信贷资金安全性没有保障及银行的竞争力降低。追溯商业银行制定统一授信管理制度的初衷,目的是为了防范信贷风险及保障信贷资金的安全,规避银行重复及超额授信,使得贷款额度分配更为合理。集团统一授信管理是银行一项重要的风险管理措施,是当今每家银行重点探讨及研究的一项重要事宜。本文首先介绍了本次研究背景、目的和意义,其次对商业银行统一授信管理相关理论及模型进行介绍,指出统一授信管理由评级管理及限额管理构成,而评级管理由评级因子及评级对象构成评级模型,评级管理得出的评级结果决定限额系数,从而影响授信额度。本文以A农商银行现有统一授信管理办法作为研究对象具体分析,得出其评级管理中存在不足,从而指出统一授信管理存在问题。完善A农商银行统一授信管理不足的关键点为新建立一评级模型,使模型具有通用性,且评级指标更为完善及有效性。根据A农商银行现有各类贷款的风险点倒推出我个人认为需添加至新统一授信评级模型中的28个风险变量指标。通过皮尔逊卡方相关性检验筛选后,28个变量指标剩余17个。随后使用这17个指标变量建立逻辑回归模型进行分析,得到新统一授信管理办法。本文用A农商银行统一授信测算办法与新统一授信管理办法分别对B集团、C公司、D公司测算出最高授信额度,并结合三家公司实际的贷款违约情况得出模型测算更具准确性。