【摘 要】
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近年来我国保险业发展迅速,保险密度加深、与外界联系日趋紧密。快速发展背后往往隐藏着风险,认为保险业不会发生系统性风险的传统观点早已打破;系统性风险也不再仅仅是“黑天鹅”,更是具备“灰犀牛”的特征,因此对保险业系统性风险进行预警是具有现实客观意义且十分必要的。本文依照IAIS颁布的《系统性风险整体框架》和我国现行的“偿二代”监管体系,提出对保险业建立双对象系统性风险预警机制。分别以保险机构和保险业为
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近年来我国保险业发展迅速,保险密度加深、与外界联系日趋紧密。快速发展背后往往隐藏着风险,认为保险业不会发生系统性风险的传统观点早已打破;系统性风险也不再仅仅是“黑天鹅”,更是具备“灰犀牛”的特征,因此对保险业系统性风险进行预警是具有现实客观意义且十分必要的。本文依照IAIS颁布的《系统性风险整体框架》和我国现行的“偿二代”监管体系,提出对保险业建立双对象系统性风险预警机制。分别以保险机构和保险业为研究对象,首先使用BP-SRISK模型度量了单个保险机构是否会诱发保险业系统性风险,其次在保险机构SRISK结果的基础上结合保险市场占有率测度了保险业整体系统性风险爆发的可能性,最后将保险业系统性风险敞口与监管机构的保障能力相比较,评估了我国监管的抗风险能力。以人身险和财产险市场占有率前80%的保险机构和保险业整体为主要研究对象,对保险业系统性风险在2017-2019年三年内的发展情况进行分析,实证结果显示:第一,我国保险业系统性风险呈现逐年升高的趋势,建立我国保险业系统性风险预警模型及机制是十分必要的;第二,人身险机构和财产险机构都会对系统性风险的爆发产生影响,人身险由于业务复杂、规模庞大等特点,SRISK及SRISK%显著高于财产险机构,同时杠杆率表现差于财产险机构;第三,我国监管机构保障能力略高于系统性风险可能爆发的规模,但并不具备充分的风险抵抗能力,仍然有待加强。最后,本文提出了我国保险业双对象预警机制,分为I、II、III级,设置了在不同情景下监管机构及被监管对象应采取的措施及方案。
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