现阶段,小微企业已然成为我国国民经济生活的重要支柱。然而各种社会、经济、政治、环境因素的广泛存在,严重制约了小微企业的活力。其中最严重的一个问题就是小微企业融资难。国内外的研究大多是阐述小微企业融资难的成因,以及各种其他途径来迂回解决其融资问题,而缺少针对小微企业融资最重要途径的商业银行贷款具体做法的探讨。本文根据对我国商业银行小微企业信贷研究现状的梳理,包括产品体系,业务流程和风控管理等方面,以及对我国小微企业融资渠道的分析。总结出小微企业商业银行信贷融资中遇到的五个方面亟待解决的困难：贷款担保形式单一,多数小微企业缺乏抵押物；小微企业贷款成本高银行综合收益低；抵押贷款涉及相关部门等待周期长,导致贷款周期长,无法满足小微企业“短、频、急”的融资需求；银行传统组织架构不适应小微企业业务发展,银行转型迫在眉睫；相关监管政策照搬套用对公贷款监管方式,无法针对小微企业特色,不利于信贷的开展。对此,本文提出了通过商业银行信贷模式创新解决小微企业融资难题：1、通过拓宽押品种类,降低银行信贷门槛,让更多小微企业能够获得融资；2、开发信贷附加优惠业务,降低优质小微企业融资成本,以及商业银行风险成本,减弱金融市场逆向选择,使银企互利共赢；3、引入阶段性保函来缩短放款等待周期,提高银行效率；另外,结合调整银行组织架构、以及寻求差异化信贷监管政这些具体措施,实际问题的解决,开辟出小微企业融资的新思路。