随着经济发展步入“新常态”,我国乃至全球经济增速放缓,经济下行压力增大,过去高速发展时金融市场积累的风险逐步暴露,各类隐患逐步显性化。经济“新常态”下,商业银行面临着不良贷款率增加和盈利能力下降的双重压力。作为商业银行主要利润来源的信贷业务,是风险高发领域。在信贷业务面临的风险中,操作风险具有发生频率高、表现形式多样、不易识别等特点,是信贷风险防控的重点和难点。近年来,多家商业银行由于操作风险管理缺失造成了巨额损失,面临信贷操作风险管理的挑战。因此,如何加强操作风险的管控,对信贷业务中各个环节的风险进行有效识别,提出银行信贷操作风险管理建议,对商业银行的健康、持续发展具有重要意义。本文围绕商业银行信贷操作风险展开研究。首先,介绍了国内外相关研究成果、操作风险相关的定义、基础理论,并总结巴塞尔委员会相关文件对商业银行操作风险管理的要求,形成论文研究的理论基础。其次,本文按照商业银行信贷流程,对贷前调查、贷中操作、贷后管理三阶段面临的操作风险进行梳理,结合日常经营中的典型案例,深入剖析各阶段操作风险识别与防控要点,并对照法律条款,阐述商业银行信贷过程中常见的法律问题及应对策略。第三,以W市商业银行为例,介绍了我国商业银行风险管理现状。受区域环境、经济发展周期等因素影响,近年来许多商业银行信贷不良率有所提升,风险防控压力较大。通过梳理W市商业银行信贷流程,指出存在的贷前调查不细致、审查审批环节不能把控风险实质、风险预警系统欠缺、贷后检查流于形式、增信让利化解不良扩大风险敞口、人为调整监管指标等操作风险问题。最后,针对商业银行信贷操作风险问题,本文提出了一系列的对策建议与优化方案,包括进一步完善风险架构、建立自有风控模型、加强大数据在风险防控方面的应用、调整优化信贷结构、推进贷前调查标准化、实现贷中操作规范化、增设专职核保人员、提高贷后管理水平、平衡风险控制和业务发展的关系、加强员工培训等,以期对商业银行信贷操作风险管理有所帮助。本文的创新点主要集中在以下三个方面。首先,从商业银行实务角度关注信贷操作风险管理,并在研究过程中整理了部分商业银行信贷实践中的典型案例,为后续深入研究提供了案例素材,一定程度上丰富了商业银行信贷操作风险的研究体系。第二,从法律角度关注信贷操作风险,结合现实案例有针对性地进行分析,对商业银行如何根据法律法规进行操作风险管理给出建议。第三,关注道德风险对信贷操作风险管理的影响,指出内外部因素导致的信贷人员逆向选择,成为商业银行信贷操作风险管理的难点,并就相关风险控制措施给出建议。