随着互联网行业以及消费金融行业的迅速发展,近年来各挂牌金融公司也如雨后春笋般拔地而起,这些转变给传统银行业的发展带来了巨大的冲击。互联网金融的快速发展,使得人们的支付方式、消费理念以及思想发生巨大的转变,相比于传统银行的大额抵押贷款,小额消费贷款具有申请便捷迅速,无抵押无担保、使用方便等特点,因此其受众更广。面对广大的市场,消费信贷的信贷模式受到各大银行的青睐,消费信贷业务在各大银行迅速开展起来。然而,在银行消费信贷业务发展迅猛的当下,贷款的贷后管理问题也不容忽视。贷后管理属于风险管理的范畴,主要是指贷款放款结束后,银行对于贷款的风险监控及处理。对于传统信贷而言,由于贷款时会有抵押、质押或担保等,贷后管理的风险较低,在客户还款出现异常时,可以通过处置担保物来减少银行损失。而消费信用贷款并无抵押物或担保人,因此贷后管理无法及时对借款人的资产进行处置,从而增加了银行贷款损失的风险。贷后管理对于信贷行业至关重要,而以往经常出现重投放,轻管理的情况,为了能够使这一行业健康而长远的发展下去,消费信贷的贷后管理问题不容轻视。近年来人工智能技术发展迅速,其机器学习技术、语音识别技术以及面部识别技术更是被广泛应用。对于银行而言,人工智能技术目前主要应用于营销端,用以提高银行服务,提升客户体验。而目前基于与人工智能公司的沟通探讨,发现其多项技术手段具有更广泛的使用方向。例如机器学习技术可以很好地帮助银行对现有客户进行分类,划分客户风险等级;而语音识别技术可以逐步取代客服,与客户进行沟通。在此基础上,探讨人工智能技术应用于贷后管理,具有可行性及试验价值。本文以Y银行作为研究的对象,对Y银行的消费信贷贷后管理问题进行讨论。首先,本文将介绍目前该银行的消费信贷发展情况,以及目前所采取的贷后管理手段与措施。结合笔者在工作中所遇到的问题,根据贷后部门目前的人力管理、系统建设、模型打造、数据管理、流程管理等情况,分析目前贷后管理现状所存在以及未来可能会出现的问题。结合人力短缺、系统支持欠缺、数据库不集中、工作量过大等现实问题,将依次做出解决方案的探讨。在考虑所需要实施的改进方案时,将会结合目前较为热门的大数据与人工智能技术进行探索,希望将这些技术引入到消费信贷行业的贷后管理中,不仅能够帮助Y银行提高贷后管理的工作效率,更希望能够降低Y银行的各项贷后风险指标,达到利润提升。本文所阐述的贷后管理方案主要以商业银行为例,但目前市场进行消费信贷的公司众多,且质量参差不齐,各公司也都拥有自己独特的信贷模式以及贷后管理方案。但是本文在阐述新技术的应用中,具有一定的普适性,对部分商业银行,消费金融公司具有借鉴意义。但是,具体的贷后管理手段需要结合各单位的具体情况进行实施,因而本文在论述中一些理论与观点尚有些局限性与不足之处。