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据《人民日报》1996年8月12日报道，中国人民银行行长戴相龙向中外新闻界首次公开披露我国国有商业银行的不良资产状况：截至1995年底，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的贷款余额中不良贷款占20．53％，在不良贷款中，逾期贷款约占12％；3年未还的呆滞贷款和企业因破产倒闭根本无法归还的呆帐贷款共占8％多。造成这种状况，客观地说，既有银行自身经营不善的因素，也有外部经济环境的不利影响，尤以社会信用淡化这个外部环境对形成银行不良信贷资产影响最大。现就此作初步探讨。一社会信用是指以偿还为条件的价值运动的特