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摘 要：随着我国经济的飞速发展，经济全球化进程日益加速，对外贸易在我国经济中的比重非常高，外贸企业通过融资扩大企业规模，促进企业发展，使企业在国际竞争的过程中立于不败之地有着非常重要的意义。本文从研究外贸企业的融资的实际意义出发，分析了目前外贸企业的融资过程中存在的一些问题以及制约因素，从而找到我国外贸企业的融资的有效途径。
关键词：外贸企业 融资 探讨
一、外贸企业融资的意义：
融资对于外贸企业而言意义重大，充足的资金有利于外贸企业在提高自身产品质量的同时，提高企业的生产能力。充裕的流动资金可以使企业负债程度明晰，从而提高了企业的信誉度，提高了企业的国际竞争力。通过不同渠道引进的融资使企业的管理程度得以提高，增加了企业的出口创汇的水平。在经济全球化的今天，国际贸易的规模日益加大，贸易的复杂性以及不确定性日益加大，尤其是进入国际金融危机以来，国际经济形势正在经受着严峻的考验，我国的出口受到了非常明显的市场阻力，外贸企业只有通过自己顺畅的融资渠道，才能够保证自己的企业在瞬息万变的市场中处于不败之地。[1]
二、外贸企业融资过程中存在的问题：
1、部分企业的信誉意识较差，偿债不及时造成银行信用较低：
在我国由于信用体系的简历还处于初期阶段，一些企业在经营的过程中没有培养自己企业的信誉等级的意识，有时将从银行获得的贸易贷款，在贸易完成后专做他用，或作为流动资金，或购置固定资产等到还款期限时没有充裕的资金偿还所欠债务，造成企业的信用评级下降，等再次由于贸易需要从银行贷款时，很难通过银行的信用审核，从而影响了企业的争产的贸易活动。[2]
2、多数外贸企业缺少专业的融资人才，对外贸融资的了解不够深刻：
外贸企业的融资是一项专业性很强的工作，需要有专业的人才针对外贸企业的状况进行详细的周密的融资筹划，需要仔细分析企业的结算方式，使之与融资方式相结合。但是目前我国的大部分外贸企业还没有对融资的重要性有一个充分的认识，认为融资就是简单的找到钱，很少有企业有专业的融资人才为自己的企业进行融资的筹划，是企业失去了很多的低成本利用境内外资金进行企业的贸易活动的机会，使企业在面对一些较大规模的贸易时或者是束手无策，不敢接受，或者是通过较高的资金成本来运作，使原本不高的外贸利润在很大程度上被融资成本占用，从而使外贸企业在激烈的国际市场竞争中失去竞争力。
3、外贸企业之间的债务关系复杂，在很大程度上影响了整个行业的融资环境：
“三角债”、“四角债”等复杂的债务关系在我国的外贸企业之间非常多见，这虽然是一个历史遗留问题，但是它对外贸企业的融资的影响是致命的。银行在进行放贷之前，很难对外贸企业做出一个完整的评估，对外贸企业偿债能力的怀疑常常使银行对外贸企业的贷款望而却步。[3]企业与企业之间的应收账款的额度常常是几倍甚至是几十倍的高于国外的平均水平，造成我国的外贸企业的融资难度的提高，融资成本的加大。
4、银行针对外贸企业的融资业务单一，企业操作不规范，制约着外贸企业的融资：
目前我国的银行针对外贸企业融资的产品还是简单的局限于贸易贷款。而外贸企业在公司的运作的过程中，操作流程不规范，企业的日常操作同银行的信用评价制度之间存在偏差，以至于银行通过自身的信用评价制度对外贸企业进行信用评价时，对外贸企业的评价不高。再加上我国的外贸企业之间的只要采用的关联信用的担保的效用不高，银行很难根据关联企业间的担保放贷，一般都是选择担保的形式，但是很多企业很难提供可以担保的足够的固定资产等抵押品，造成外贸企业的融资受到制约。[4]
三、解决我国外贸企业融资困境的对策：
1、完善外贸企业的自身运作，提高企业的信用评价水平：
外贸企业在日常运作的过程中，积极建立健全准确的信用体系，在同银行的金融机构的合作过程中，要尽量降低自己的坏账率。在国际贸易活动中，外贸企业要学会通过多种灵活多样的结算方式，以便较为灵活的获得银行的贸易贷款。外贸企业还应该积极的进行专业融资人才的储备，让专业的融资人才代表企业同银行等金融机构进行充分的沟通，真正了解银行的针对外贸企业的金融产品，并能够在紧密联系企业自身特点的基础之上进行准确的合理的融资的筹划，使外贸企业有针对性的向银行提出融资申请，从而提高了融资的成功率。外贸企业进行融资之前，应该事先安装融资的环境，实际情况进行总体的计划，对各种具有可行性融资的方案进行选择，并评估每一种方案的成本和风险，最终选择最有利的方案执行。而最佳方案指的是在所有符合企业融资条件的方案中，融资成本最小同时融资风险最小的方案。通过融资筹划，较多的采用贸易通融资相结合的形式，降低了融资的风险的同时还降低了融资的成本。外贸企业还要珍视企业的信用，在企业的经营过程中，严格按照银行的约定进行操作。
2、银行应针对外贸企业特点，开发与之相适应的融资产品，与外贸企业做到护理共赢：
在外贸企业的融资过程中，银行作为提供资金的一方，掌握了外贸企业融资的主动权。然而追求利润最大化也是银行的目标，但这和为外贸企业提供资金支持并不是矛盾的，银行喜欢风险小收益大的融资，外贸的融资和贸易密相联，贸易在发生的过程中，风险在企业的运作的过程中使最小的，只要保证企业能够按照约定合理的回收资金，就可以极大的降低银行的放贷风险，因此，银行应该企业相应的贸易融资额度，加强银行业务的优化组合，健全管理制度，不断规范业务的操作，对融资风险进行动态把握和控制，实现融资风险的全程控制。在我国当前外贸企业融资中银行业务定位不明确的问题，进出口银行的信贷融资应该注意集中在政策性出口方面，同时加强对中小型外贸融资的管理。通过信用保险的担保，使得银行 为外贸企业的融资提供服务。[5]
3、外贸企业在融资的过程中要进行多元化融资：
外贸企业在融资的过程不要简单的局限于银行的融资。要积极借鉴国内外先进的融资经验。例如：通过股份制改造来完成企业的股权融资，积极运作企业的上市，或者是在海外进行买壳上市等运作，提高企业的融资能力；[6]利用合资等灵活的融资手段，在解决资金问题的同时，还可以学习国外先进的管理经验；积极引进国际融资的先进的工具。[7]
总结：
目前国际金融危机的影响尚未消除，外贸企业的融资的风险还处于高位。通过对外贸企业融资存在问题的分析，提出外贸企业融资问题的解决对策使外贸企业在进行企业融资不但能够获得资金，同时利用获得优惠的信贷政策，从而可以增加订单，使得市场份额提高，增加了国际竞争力。增加企业出口额能够有利于企业的发展和扩大，提高企业的知名度，同时增加企业的进口额，能够改善国际收支，最终实现企业的可持续发展。
参考文献：
[1] 张晓月. 中小外贸企业融资现状及对策分析[J]. 海峡科学, 2007,(05) .
[2] 张玉明,尚玉芳. 浅析解决外贸企业融资困难的途径与对策[J]. 国际贸易问题, 2004,(08) .
[3] 李岩. 外贸企业融资主渠道——银行[J]. 進出口经理人, 2007,(10) .
[4] 张春梅. 出口退税质押贷款——外贸企业融资新方式[J]. 企业经济, 2001,(08) .
[5] 缪承雄. 我国中小外贸企业融资博弈分析[J]. 长春金融高等专科学校学报, 2006,(03) .
[6] 周雍新. 中小企业融资难题成因及缓解措施──以中小外贸企业为例[J]. 现代管理科学, 2000,(01) .
[7] 贺建军. 中小型外贸企业融资问题探讨[J]. 内蒙古统计, 2009,(04) .
关键词：外贸企业 融资 探讨
一、外贸企业融资的意义：
融资对于外贸企业而言意义重大，充足的资金有利于外贸企业在提高自身产品质量的同时，提高企业的生产能力。充裕的流动资金可以使企业负债程度明晰，从而提高了企业的信誉度，提高了企业的国际竞争力。通过不同渠道引进的融资使企业的管理程度得以提高，增加了企业的出口创汇的水平。在经济全球化的今天，国际贸易的规模日益加大，贸易的复杂性以及不确定性日益加大，尤其是进入国际金融危机以来，国际经济形势正在经受着严峻的考验，我国的出口受到了非常明显的市场阻力，外贸企业只有通过自己顺畅的融资渠道，才能够保证自己的企业在瞬息万变的市场中处于不败之地。[1]
二、外贸企业融资过程中存在的问题：
1、部分企业的信誉意识较差，偿债不及时造成银行信用较低：
在我国由于信用体系的简历还处于初期阶段，一些企业在经营的过程中没有培养自己企业的信誉等级的意识，有时将从银行获得的贸易贷款，在贸易完成后专做他用，或作为流动资金，或购置固定资产等到还款期限时没有充裕的资金偿还所欠债务，造成企业的信用评级下降，等再次由于贸易需要从银行贷款时，很难通过银行的信用审核，从而影响了企业的争产的贸易活动。[2]
2、多数外贸企业缺少专业的融资人才，对外贸融资的了解不够深刻：
外贸企业的融资是一项专业性很强的工作，需要有专业的人才针对外贸企业的状况进行详细的周密的融资筹划，需要仔细分析企业的结算方式，使之与融资方式相结合。但是目前我国的大部分外贸企业还没有对融资的重要性有一个充分的认识，认为融资就是简单的找到钱，很少有企业有专业的融资人才为自己的企业进行融资的筹划，是企业失去了很多的低成本利用境内外资金进行企业的贸易活动的机会，使企业在面对一些较大规模的贸易时或者是束手无策，不敢接受，或者是通过较高的资金成本来运作，使原本不高的外贸利润在很大程度上被融资成本占用，从而使外贸企业在激烈的国际市场竞争中失去竞争力。
3、外贸企业之间的债务关系复杂，在很大程度上影响了整个行业的融资环境：
“三角债”、“四角债”等复杂的债务关系在我国的外贸企业之间非常多见，这虽然是一个历史遗留问题，但是它对外贸企业的融资的影响是致命的。银行在进行放贷之前，很难对外贸企业做出一个完整的评估，对外贸企业偿债能力的怀疑常常使银行对外贸企业的贷款望而却步。[3]企业与企业之间的应收账款的额度常常是几倍甚至是几十倍的高于国外的平均水平，造成我国的外贸企业的融资难度的提高，融资成本的加大。
4、银行针对外贸企业的融资业务单一，企业操作不规范，制约着外贸企业的融资：
目前我国的银行针对外贸企业融资的产品还是简单的局限于贸易贷款。而外贸企业在公司的运作的过程中，操作流程不规范，企业的日常操作同银行的信用评价制度之间存在偏差，以至于银行通过自身的信用评价制度对外贸企业进行信用评价时，对外贸企业的评价不高。再加上我国的外贸企业之间的只要采用的关联信用的担保的效用不高，银行很难根据关联企业间的担保放贷，一般都是选择担保的形式，但是很多企业很难提供可以担保的足够的固定资产等抵押品，造成外贸企业的融资受到制约。[4]
三、解决我国外贸企业融资困境的对策：
1、完善外贸企业的自身运作，提高企业的信用评价水平：
外贸企业在日常运作的过程中，积极建立健全准确的信用体系，在同银行的金融机构的合作过程中，要尽量降低自己的坏账率。在国际贸易活动中，外贸企业要学会通过多种灵活多样的结算方式，以便较为灵活的获得银行的贸易贷款。外贸企业还应该积极的进行专业融资人才的储备，让专业的融资人才代表企业同银行等金融机构进行充分的沟通，真正了解银行的针对外贸企业的金融产品，并能够在紧密联系企业自身特点的基础之上进行准确的合理的融资的筹划，使外贸企业有针对性的向银行提出融资申请，从而提高了融资的成功率。外贸企业进行融资之前，应该事先安装融资的环境，实际情况进行总体的计划，对各种具有可行性融资的方案进行选择，并评估每一种方案的成本和风险，最终选择最有利的方案执行。而最佳方案指的是在所有符合企业融资条件的方案中，融资成本最小同时融资风险最小的方案。通过融资筹划，较多的采用贸易通融资相结合的形式，降低了融资的风险的同时还降低了融资的成本。外贸企业还要珍视企业的信用，在企业的经营过程中，严格按照银行的约定进行操作。
2、银行应针对外贸企业特点，开发与之相适应的融资产品，与外贸企业做到护理共赢：
在外贸企业的融资过程中，银行作为提供资金的一方，掌握了外贸企业融资的主动权。然而追求利润最大化也是银行的目标，但这和为外贸企业提供资金支持并不是矛盾的，银行喜欢风险小收益大的融资，外贸的融资和贸易密相联，贸易在发生的过程中，风险在企业的运作的过程中使最小的，只要保证企业能够按照约定合理的回收资金，就可以极大的降低银行的放贷风险，因此，银行应该企业相应的贸易融资额度，加强银行业务的优化组合，健全管理制度，不断规范业务的操作，对融资风险进行动态把握和控制，实现融资风险的全程控制。在我国当前外贸企业融资中银行业务定位不明确的问题，进出口银行的信贷融资应该注意集中在政策性出口方面，同时加强对中小型外贸融资的管理。通过信用保险的担保，使得银行 为外贸企业的融资提供服务。[5]
3、外贸企业在融资的过程中要进行多元化融资：
外贸企业在融资的过程不要简单的局限于银行的融资。要积极借鉴国内外先进的融资经验。例如：通过股份制改造来完成企业的股权融资，积极运作企业的上市，或者是在海外进行买壳上市等运作，提高企业的融资能力；[6]利用合资等灵活的融资手段，在解决资金问题的同时，还可以学习国外先进的管理经验；积极引进国际融资的先进的工具。[7]
总结：
目前国际金融危机的影响尚未消除，外贸企业的融资的风险还处于高位。通过对外贸企业融资存在问题的分析，提出外贸企业融资问题的解决对策使外贸企业在进行企业融资不但能够获得资金，同时利用获得优惠的信贷政策，从而可以增加订单，使得市场份额提高，增加了国际竞争力。增加企业出口额能够有利于企业的发展和扩大，提高企业的知名度，同时增加企业的进口额，能够改善国际收支，最终实现企业的可持续发展。
参考文献：
[1] 张晓月. 中小外贸企业融资现状及对策分析[J]. 海峡科学, 2007,(05) .
[2] 张玉明,尚玉芳. 浅析解决外贸企业融资困难的途径与对策[J]. 国际贸易问题, 2004,(08) .
[3] 李岩. 外贸企业融资主渠道——银行[J]. 進出口经理人, 2007,(10) .
[4] 张春梅. 出口退税质押贷款——外贸企业融资新方式[J]. 企业经济, 2001,(08) .
[5] 缪承雄. 我国中小外贸企业融资博弈分析[J]. 长春金融高等专科学校学报, 2006,(03) .
[6] 周雍新. 中小企业融资难题成因及缓解措施──以中小外贸企业为例[J]. 现代管理科学, 2000,(01) .
[7] 贺建军. 中小型外贸企业融资问题探讨[J]. 内蒙古统计, 2009,(04) .