这是上海的一个普普通通的工薪家庭，夫妻俩希望将来能送孩子出国深造，并且在退休后可以过上安定美满的生活。他们该如何规划家庭所有的资产，才能实现孩子的出国梦以及自身的养老问题呢?
　　
　　黄女士1969年出生，是上海一家保险公司人事部职员，税后月薪3000元。丈夫比他大5岁，在一家国企工作，税后月薪8000元，夫妻两人工作都较稳定。
　　他们有一个13岁的儿子：“现在儿子在读初中，几年后将面临高考，如果他考的结果不理想，我们就准备送他去国外读书。”因此黄女士打算从现在起为孩子准备一笔留学资金。
　　
　　收支平衡小有结余
　　
　　黄女士的家庭收入方面，除了夫妻两人每月基本工资外，还有一套出租的房产，每月的租金为1700元。在支出方面，由于目前居住的房屋是当初向银行贷款所购买的，所以每月需还贷款4000元，另外除了儿子每月教育费用1000元以外，家庭基本开销为5000元(其中包括食、衣、行等娱乐开销)，每月医疗费用差不多300元。这样算下来，他们一家每月结余在2500元左右。
　　年度性收支方面，夫妻两人年终奖金为40000元，每年在保险方面花去的费用合计13000元，全家年度性结余27000元左右。
　　
　　两套房是家庭主要资产
　　
　　黄女士的家庭资产方面，现金及活存仅1万元，2万元股票资产，11万元基金资产，一套用来自用的房子市值计120万元，另外一套投资的房地产市值60万元，另外，家中还有2万元左右的黄金及收藏品。家庭负债方面主要为房屋贷款，贷款余额为25万元。家庭资产净值约171万元。
　　保险方面，在保险公司工作的黄女士为自己购买了保额为9万元的寿险、3万元的意外险以及小额医疗险。丈夫购买的是保额为9万元的寿险，儿子购买的是保额为6万元的寿险。这样的家庭保险结构不知道是否需要调整，该如何调整比较好?
　　
　　未来最关心的两件事
　　
　　在黄女士看来，自己最关心的理财问题有两个。首先是儿子的留学费用，虽然，就目前而言，儿子是否需要出国留学问题还未决定，但是黄女士夫妇两人还是打算未雨绸缪，先为孩子留出一笔留学费用。“尽管目前孩子还在上初中，但是面对竞争越来越激烈的环境，万一将来没有考入名牌大学，有条件的话我们会尽可能送他出国，给他再多一次的学习机会。”
　　其次，夫妻两人的养老金也是黄女士想要理财专家为她出谋划策的问题。黄女士觉得尽管退休养老还是一个比较长远的问题，但是目前独生子女还小，未来有很多不确定的因素，况且为了保证退休后的生活质量，还是希望能够早做养老方面的策划。