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【摘要】席卷全球的经济危机对中国中小企业的生存和发展造成了毁灭性的打击，很多中小企业因为资金缺乏，资金渠道匮乏而濒临倒闭。从长远观点来看，融资难的问题已经成为制约中小企业生存和发展的最大难题。在当前的经济环境下，如何有效解决中小企业融资难的问题值得进行深入的探讨。
【关键词】经济 中小企业 融资 难题
在经济大发展的环境下，无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展对于国民经济的影响都是至关重要的。本文通过对中小企业的融资状况进行了分析，揭示融资难的原因，并在此基础上提出一定程度上的解决办法。
一、中小企业融资的概念
（一）中小企业的概念
不同国家、不同的经济发展阶段、不同行业对中小企业界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。普遍来说，中小企业就是与所处行业的大企业相比人员规模，资产规模与经营规模都比较小的经济单位。具体来说也有一些硬性标准，比如员工人数的限制，资本总值和实收资本等方面的限定等等。
（二）中小企业的经营特点
1.生产规模中等、投资较少，周期短，收益快
中小企业相对于大企业来说，由于其经营决策权的高度集中，追求利润的动力完全体现在个人上，这对于经营者的积极性有着重要影响；中小企业可以适时实时调整产品结构和经营方向，从而不断获得新兴资源并得到良好发展；中小企业结构简单，个人对整体的贡献能够轻易识别，这有利于对员工激励机制的有效完善。
2.对市场变化的适应性强，机制灵活
中小企业由于自身规模小，人、财、物等资源相对有限，既无力经营多种产品以分散风险，也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争。因而，往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的小市场，专注于某一细小产品的经营，以此来不断改进产品质量，提高生产效率，以求在市场竞争中站稳脚跟，进而获得更大的发展。
3.中小企业的科技更新速度较快
许多中小企业的创始人往往是大企业和研究所的科技人员或者大学教授等，他们往往是集治理者、所有者和发明者于一身，对新的技术发明创造可以立即付诸实践。
4.抵御经营风险的能力差，资金薄弱，筹资能力差
由于中小企业自身的局限性，面对风险、抵御风险的能力自然较弱，由于其资金量短缺，资金链经常会发生断裂以致对其经营带来毁灭性的打击。
（三）中小企业金融融资
融资是指为支付超过的现金货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
二、我国中小企业融资遇到的困难
（一）中小企业自身原因
我国中小企业的现状总体来说虽然取得了一定程度上的进步，但前景仍然堪忧。中小企业经营风险较大，由于其资本的局限和人才匮乏，容易受到经济环境的冲击而致其关闭。这些客观现实导致银行对其信任度不高，这就为其融资带来了根本性的负面影响。
中小企业融资担保机构稀缺，而且缺乏持久的担保能力支撑。中小企业资金积累能力弱、流动性差以及资产稳定性不高，再加上普遍管理水平不高，容易出现市场方向判断错误，这种种现状很难保证商业银行贷出资金的安全性。
（二）融资环境的因素
首先，缺乏直接的融资渠道。我国的资本市场一直存在缺陷，资本市场的资源配置能力和中小企业融资能力不强。竞争方面，中小企业难以同国有企业或者大型垄断企业竞争，不能享受平等的融资条件，许多经营效益出色的中小企业依然难以通过上市手段进行融资，资本市场的抑制直接影响了中小企业的进一步发展。总之，中国市场经济的不完全开放导致中小企业很难和大企业展开竞争。其次，中小企业获得的国家和政府支撑力度不够，国家虽然对中小企业发展的配套设施不断更新，但是制度化的支撑中小企业的金融政策还没有完善的建立起来，这也加大了中小企业融资的难度。最后，大型商业银行对中小企业的信任度不够，虽然有担保业务，但是依然不能保证贷出资金的安全性。
（三）金融机构的因素
首先，金融机构存在经验理念问题。在中国当前的基本国情下，大型国有企业往往是金融机构信赖和依赖的对象，而对缺乏后盾的中小企业敬而远之，这种畸形偏离会直接导致中小企业得不到足够的资金支持或者得到资金支持的成本过于昂贵，而发展情况较差的部分国有企业却能轻易的获得大量的资金支持。其次，金融机构与中小企业之间存在信任度的大问题，两者之间的信息不对称直接导致金融机构在贷款给中小企业时考虑的更多，程序更加复杂，金融机构投入的人力物力成本相对较高，这就直接导致了金融机构“惜贷”或者“惧贷”等情况的发生。最后，金融机构的服务水平低，难以开发出适应中小企业发展需求的融资方式。在贷款给中小企业的程序中，很重要的一项内容就是担保，尽管这类方式对于金融机构的安全性带来了很大的提升，但是其审批程序复杂、评估时间过长，收费高等因素使得大多数中小企业望而生畏。
三、面对中小企业融资困难的解决办法
1.中小企业应该努力加强自身水平，努力提高资金贷出信度。2.政府和民间应该大力发展面向中小企业的专业银行。3.应该大力开发和发展多层次资本市场，提高资本市场开放度，拓宽中小企业融资渠道。4.尝试进行金融创新，分批次分阶段实现金融改革。5.政府应努力为中小企业的融资创建良好的环境，完善市场秩序。
总结，尽管我国中小企业的问题依然相对严峻，但相信在未来一段时间内，必然会得到改善和解决。个人认为只有健全中小企业融资体系，推进改革，才能不断提升其在国民经济中的地位，提升我国总体的经济水平。
（责任编辑：刘影）
【关键词】经济 中小企业 融资 难题
在经济大发展的环境下，无论是发达国家还是发展中国家，中小企业的发展对于国民经济的影响都是至关重要的。本文通过对中小企业的融资状况进行了分析，揭示融资难的原因，并在此基础上提出一定程度上的解决办法。
一、中小企业融资的概念
（一）中小企业的概念
不同国家、不同的经济发展阶段、不同行业对中小企业界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。普遍来说，中小企业就是与所处行业的大企业相比人员规模，资产规模与经营规模都比较小的经济单位。具体来说也有一些硬性标准，比如员工人数的限制，资本总值和实收资本等方面的限定等等。
（二）中小企业的经营特点
1.生产规模中等、投资较少，周期短，收益快
中小企业相对于大企业来说，由于其经营决策权的高度集中，追求利润的动力完全体现在个人上，这对于经营者的积极性有着重要影响；中小企业可以适时实时调整产品结构和经营方向，从而不断获得新兴资源并得到良好发展；中小企业结构简单，个人对整体的贡献能够轻易识别，这有利于对员工激励机制的有效完善。
2.对市场变化的适应性强，机制灵活
中小企业由于自身规模小，人、财、物等资源相对有限，既无力经营多种产品以分散风险，也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争。因而，往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的小市场，专注于某一细小产品的经营，以此来不断改进产品质量，提高生产效率，以求在市场竞争中站稳脚跟，进而获得更大的发展。
3.中小企业的科技更新速度较快
许多中小企业的创始人往往是大企业和研究所的科技人员或者大学教授等，他们往往是集治理者、所有者和发明者于一身，对新的技术发明创造可以立即付诸实践。
4.抵御经营风险的能力差，资金薄弱，筹资能力差
由于中小企业自身的局限性，面对风险、抵御风险的能力自然较弱，由于其资金量短缺，资金链经常会发生断裂以致对其经营带来毁灭性的打击。
（三）中小企业金融融资
融资是指为支付超过的现金货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
二、我国中小企业融资遇到的困难
（一）中小企业自身原因
我国中小企业的现状总体来说虽然取得了一定程度上的进步，但前景仍然堪忧。中小企业经营风险较大，由于其资本的局限和人才匮乏，容易受到经济环境的冲击而致其关闭。这些客观现实导致银行对其信任度不高，这就为其融资带来了根本性的负面影响。
中小企业融资担保机构稀缺，而且缺乏持久的担保能力支撑。中小企业资金积累能力弱、流动性差以及资产稳定性不高，再加上普遍管理水平不高，容易出现市场方向判断错误，这种种现状很难保证商业银行贷出资金的安全性。
（二）融资环境的因素
首先，缺乏直接的融资渠道。我国的资本市场一直存在缺陷，资本市场的资源配置能力和中小企业融资能力不强。竞争方面，中小企业难以同国有企业或者大型垄断企业竞争，不能享受平等的融资条件，许多经营效益出色的中小企业依然难以通过上市手段进行融资，资本市场的抑制直接影响了中小企业的进一步发展。总之，中国市场经济的不完全开放导致中小企业很难和大企业展开竞争。其次，中小企业获得的国家和政府支撑力度不够，国家虽然对中小企业发展的配套设施不断更新，但是制度化的支撑中小企业的金融政策还没有完善的建立起来，这也加大了中小企业融资的难度。最后，大型商业银行对中小企业的信任度不够，虽然有担保业务，但是依然不能保证贷出资金的安全性。
（三）金融机构的因素
首先，金融机构存在经验理念问题。在中国当前的基本国情下，大型国有企业往往是金融机构信赖和依赖的对象，而对缺乏后盾的中小企业敬而远之，这种畸形偏离会直接导致中小企业得不到足够的资金支持或者得到资金支持的成本过于昂贵，而发展情况较差的部分国有企业却能轻易的获得大量的资金支持。其次，金融机构与中小企业之间存在信任度的大问题，两者之间的信息不对称直接导致金融机构在贷款给中小企业时考虑的更多，程序更加复杂，金融机构投入的人力物力成本相对较高，这就直接导致了金融机构“惜贷”或者“惧贷”等情况的发生。最后，金融机构的服务水平低，难以开发出适应中小企业发展需求的融资方式。在贷款给中小企业的程序中，很重要的一项内容就是担保，尽管这类方式对于金融机构的安全性带来了很大的提升，但是其审批程序复杂、评估时间过长，收费高等因素使得大多数中小企业望而生畏。
三、面对中小企业融资困难的解决办法
1.中小企业应该努力加强自身水平，努力提高资金贷出信度。2.政府和民间应该大力发展面向中小企业的专业银行。3.应该大力开发和发展多层次资本市场，提高资本市场开放度，拓宽中小企业融资渠道。4.尝试进行金融创新，分批次分阶段实现金融改革。5.政府应努力为中小企业的融资创建良好的环境，完善市场秩序。
总结，尽管我国中小企业的问题依然相对严峻，但相信在未来一段时间内，必然会得到改善和解决。个人认为只有健全中小企业融资体系，推进改革，才能不断提升其在国民经济中的地位，提升我国总体的经济水平。
（责任编辑：刘影）