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我国的金融抑制决定了利率市场化的制度变迁路径，正规金融制度的信用渗透力不足，无法满足中小企业的融资需求“诱导”了民间金融的兴起。本文从我国金融市场的诱导性制度变迁角度，分析了我国的商业银行、农信社、民间金融三元并立的结构，并提出只有商业银行、农信社、民间金融之间的“三方机制”协调发展，才能使我国利率市场化改革顺利进行。