该文的主要思路是：从消费信贷的概念和特点入手,简要阐述了中国开展消费信贷业务的现状和前景.首先,从理论上分析拓展消费的必要性,表明消费信贷是中国经济和金融发展的必然选择这一结论.随后,又从体制性障碍、收入影响、信贷影响、个人信用制度不完备及法律法规不健全这五个方面对中国开展消费信贷的制约因素作了简要的实证分析.在此基础上,分析了目前中国工商银行信贷结构中存在的问题和发展消费信贷业务遇到的主要问题.最后,文章从增强中国工商银行竞争力的角度,对发展消费信贷业务作了比较详细的探讨,提出了中国工商银行发展消费信贷业务可采取的策略与措施.中国工商银行应大力发展消费信贷业务,尤其是要优先发展个人住房信贷业务,继续调整信贷结构.该人针对中国工商银行目前贷款业务现状及存在的信贷结构问题进行了分析,提出了发展消费信贷业务的总体发展策略,并在详细分析中国工商银行个人住房贷款业务的发展情况基础上,就发展住房信贷提出了具体对策.文章认为,商业银行的消费信贷业务应以信用卡业务为基础,逐步建立个人资信系统;目标市场定位,确立目标客户群;突出重点产品,加快组合创新产品结构;调整价格机制,实施成本管理;大力发展私人理财业务,建立客户经理制;加强市场营销,简化手续、改进服务;继续强化风险扩范,严格控制不良贷款;与社会其他部门、中介机构密切合作;并要优先发展个人住房贷款业务.