近年来,在“互联网+”的驱动之下,我国互联网银行逐步兴起、迅速发展,从我国第一家互联网银行微众银行成立起,仅有短短5年时间。作为一种新型的商业银行,互联网银行依托网络大数据的优势,将贷款提供给传统商业银行没有覆盖到的长尾客户,促进普惠金融发展。与传统商业银行管理类似,互联网银行的不良贷款率管理事关该银行的生存与发展,也对全国金融市场稳定发展发挥重要作用。我国互联网银行不良贷款率虽然当前仍低于国内传统商业银行,但却呈现逐年上升的趋势,二者的差距也逐年缩小。分析我国互联网银行不良贷款率的影响因素具有重要的理论意义和现实价值。本文首先开展互联网银行不良贷款率的一般分析,侧重阐述互联网银行的发展背景、基本理论、不良贷款的现实状况及其国际共性,通过长尾理论、安全边界理论等商业银行不良贷款率的基础理论分析互联网银行不良贷款率的特殊原因,从盈利能力和抵御风险能力两个方面入手,利用美国互联网银行数据,开展互联网银行不良贷款率影响因素的实证分析,找出影响不良贷款率的因素,作为国际共性的理论背景。其次以我国三家典型的互联网银行（微众银行、网商银行、新网银行）作为案例,对互联网银行不良贷款率的影响因素进行描述性统计及定性分析,并通过与实证研究结果进行比较,得出我国互联网银行不良贷款率在盈利能力方面与成本收入比呈正相关关系,在抵御风险能力方面与拨备覆盖率、流动性比率均呈负相关关系。最后,本文根据定性分析与实证研究结果,从互联网银行的盈利能力与抵御风险能力两个方面对我国互联网银行不良贷款率管理提出对策与建议。