随着我国改革开放的持续推进,一方面居民收入水平显著提高,可支配闲散资金不断增加。另一方面,受西方先进财富理财理念和全球化经济“黑天鹅”的共同影响,居民对于财富理财的认知得到了全面提升。为满足居民日益增长的财富理财需求,国内市场上出现了琳琅满目的商业银行个人理财产品,个人理财业务进入高速发展阶段。BH银行上海分行成立十余年间,通过不断调整业务结构,改良产品结构,保证了个人理财产品的如期兑付,反映出个人理财业务实力的不断增强。随着国内个人理财业务市场竞争的不断升温,同行业竞争不断加剧,而互联网理财等新兴理财模式的出现同样带来了巨大挑战。优化个人理财业务架构,寻求一种全新的个人理财营销策略,成为了BH银行上海分行当下最至关重要的工作。本文梳理并研究了国内外个人理财业务相关的发展趋势、营销策略分析和风险防范等方面的文献,形成了本文的主要研究思路。通过PEST工具、行业分析法、问卷调查法和经验总结法,从宏观环境和微观环境角度对BH银行上海分行展开探索,对BH银行上海分行个人理财业务环境和消费者需求进行研究。经研究,BH银行上海分行宏观环境较为乐观,银保监会的强力管理,保证了金融行业的持续稳定,居民人口的不断增加、人均GDP的不断提升和科技赋能金融成果的不断显现,都是个人理财业务不断发展的助推要素。BH银行上海分行微观环境较为恶劣,一方面需要面临同行业激烈的内卷化竞争,另一方面需要面临互联网企业理财产品的崛起和行业潜在竞争对手的压力。本文以STP市场定位理论、4P、7P、4C和4R营销理论为参考,对BH银行上海分行个人理财业务营销策略不足之处提出了优化建议。以STP市场定位理论为前提,确立了BH银行上海分行细分市场。以4P营销理论为基础,从BH银行上海分行个人产品设计、价格制定、渠道建立等方面进行了分析。以7P营销理论为扩展,从BH银行上海分行人员素养、有形展示等方面进行了探讨。以4C营销理论为优化,分析了BH银行上海分行控制成本、提升客户便利性等方面的情况。以4R营销理论为创新,探讨了BH银行上海分行获取客户需求和提升客户体验等方面的工作。最后综合了全部营销理论分析基础上,对BH银行上海分行提出了产品设计需求化、价格制定分级化、渠道布局新媒体化、促销策略渠道化等个人理财营销策略建议,并从营销策略优化实施的角度出发,提出了相关硬件系统保障、软件系统保障等方面的建议。文本的研究结论旨在完善和优化BH银行上海分行个人理财业务营销策略,对于同行的学习借鉴具有一定意义。