商业银行从根本上说是经营风险的,尽管银行形态和功能不断演化,但为客户提供风险管理服务始终是银行的核心功能,并随着金融创新而得到不断强化。信贷业务作为银行核心业务,始终是信用风险管理的重点,而其中个人信贷业务不仅与商业银行经营发展息息相关,也与大众消费者有着千丝万缕的联系。本文选取商业银行个人信贷业务作为研究对象,以风险管理中的风险识别、评估和管控作为切入点,在分析个人信贷产品、客户、流程等的基础上,选取借款人、贷款人、中间人三个维度的交易行为中,有异于正常业务场景的特征加以归纳和总结,从信贷资金的异常流向、还款来源异常集中、信贷从业人员可疑操作等环节出发展开分析,对借款人风险、贷款人风险和中间人风险进行识别,在总结归纳异常行为特征的基础上,提出按规则和特征提取数据、建立模型的风险评估方法,并在此基础上提出商业银行个人信贷业务风险防控的对策建议。