目前我国寿险产品两全保险所占比例过大，寿险产品仍旧处于传统性寿险阶段，再加之我国寿险资金投资渠道单一，投资规模小，造成了银行存款占寿险投资总额的一半以上，中国人民银行连续7次下调银行存款利率，使寿险公司出现了严重的偿付能力危机，中国寿险业几乎面临破产的边缘。而中国即将加入WTO，外国寿险公司进入中国将会带来全新的投资性险种，这些都将会给中国寿险业造成极大的冲击。所以，中国寿险业的当务之急是尽快推出具有中国特色的投资性寿险产品，以拯救中国的寿险业，为中国寿险业在未来的竞争中能立于不败之地打好基础。 本文立足于中国市场现状，对我国的寿险产品进行了供求平衡分析，借鉴西方发达国家寿险产品的先进经验，提出了我国寿险产品的开发策略。 论文正文分为四部分： 1．国外寿险产品的设计与开发。主要内容包括国外寿险产品的种类分析，国外寿险产品开发的发展阶段和影响国外寿险产品发展的主要因素分析。试图通过分析，寻找影响传统性寿险产品向投资性寿险产品发展的需求因素和环境因素。 2．我国寿险产品的供求分析。主要内容包括我国寿险产品的供给特点分析，我国寿险产品的需求特点分析和我国寿险产品供求对比分析。通过分析中国的寿险产品的供需矛盾，指出中国当前在寿险业开发和设计上的不足。 3．我国寿险产品开发策略。主要内容包括以需求为导向，完善传统的寿险产品；加快开发分红寿险，为投资性寿险的开发积累经验；创造条件开发投资性寿险。通过分析中国的国情，根据寿险产品的发展规律，指出中国的寿险产品开发策略是：加快寿险公司的传统性寿险的完善，参与上市公司投资基金的买卖；积极进行投资性寿险的开发，逐步创造条件，设立具有保险特色的专业投资基金；在保险公司专业投资基金运作成熟是，设立基金管理公司。 4．教育保险案例分析。应用论文中笔者提出的险种开发策略，指出当前的教育保险和教育储蓄的不足，进行中国的教育保险设计。 本文在以下方面有一些作者自己的见解： 2 ＊W 1．通过对中国现状的分析，指出中国寿险业的问题不仅是总体设计 的不合理，而且有结构上的弊端，当前最大的隐患是生死合险的比例过 大，提出通过渐进的方式，根据不同的消费需求，设计不同的替代产品， 通过积极的方式，在保持业务量稳定或增加的前提下，稳健地降低生死 合险的比例。 2．通过对发达国家的险种开发道路的研究，结合对中国当前寿险供 求矛盾的分析，提出适合中国国情的险种开发战略，在理论上和实践上 都有一定的价值。 3．不仅指出了当前保单设计上对投资性要素考虑不足，同时也指出 了当前保单的弹性不足问题，提出了在开发新险种时，不仅耍克服原有 寿险保单投资性不足的缺陷，而且要考虑到消费者的灵活性耍求。 4．对分红保险的的中国市场进行了理论上的分析，指出了分红保险 是中国寿险业发展的必由之路，是具有中国特色的中国寿险产品的特有 发展阶段。