【摘 要】
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金融业务同质化趋势明显,银行业竞争激烈,利率市场化使得息差收窄,互联网金融机构分流银行资源,短存长贷、存量资产占比大,这都是商业银行面临的问题,然而信贷资产证券化的出现丰富了商业银行经营管理思路。随着金融创新和实践的不断发展,我国信贷资产证券化已经积累了近十年的经验,产品类型不断丰富,发行规模比期初增长上百倍,在整个资产证券化市场中占有很重分量。这种金融创新在盘活存量资产上有诸多优势,因此成为许多
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金融业务同质化趋势明显,银行业竞争激烈,利率市场化使得息差收窄,互联网金融机构分流银行资源,短存长贷、存量资产占比大,这都是商业银行面临的问题,然而信贷资产证券化的出现丰富了商业银行经营管理思路。随着金融创新和实践的不断发展,我国信贷资产证券化已经积累了近十年的经验,产品类型不断丰富,发行规模比期初增长上百倍,在整个资产证券化市场中占有很重分量。这种金融创新在盘活存量资产上有诸多优势,因此成为许多金融机构资产管理的新工具,商业银行是信贷资产证券化市场的主体,发起规模市场占比一直保持在70%以上,为我国信贷资产证券化市场的发展贡献了重要力量。开展信贷资产证券化对商业银行的安全性、流动性和盈利性会分别产生何种影响,以及对整体经营绩效是否有改善作用,弄清这些问题对银行探索战略转型、走出经营困境有重要意义。详细梳理国内外相关研究文献的基础上,以信贷资产证券化基本原理和商业银行经营管理理论为指导,首先对银行经营绩效、商业银行经营管理原则、信贷资产证券化相关概念进行梳理,其次结合数据分析我国信贷资产证券化市场的发展现状以及商业银行信贷资产证券化业务发展特征,然后理论分析信贷资产证券化对商业银行经营可能产生的影响,再以我国20家商业银行为样本展开实证检验,用主成分分析法测算银行经营绩效,采用固定效应模型来检验信贷资产证券化对经营绩效的影响,最后基于研究结论提出针对性的政策建议。研究结论如下:（1）商业银行发起信贷资产证券化的绝对规模大,发起主体日益丰富,但仍存在相对规模小、分化差异大的局限性;（2）理论上认为信贷资产证券化会通过积极地正向影响商业银行安全性、流动性、盈利性水平而提高整体经营绩效水平;（3）商业银行提高信贷资产证券化程度对其经营绩效有积极的促进作用,这种正效应在全国性股份制银行中尤为显著;（4）提高商业银行信贷资产证券化程度有利于增强银行经营的安全性,提高每股收益,但会对流动性水平产生不利影响,最终对银行整体经营绩效产生积极影响。基于上述结论,建议适度扩大业务规模,商业银行差异化推进业务发展;加快建设有针对性的业务风险管理制度,加强发行前期风险模拟和后期风险监控预警;大型银行考虑培养组建专业化的业务团队,提高业务信息科技化水平,降低平均发行成本,提高业务效率。
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