伴随着互联网的快速发展、电子商务的普遍应用以及移动通讯技术的日渐成熟,手机银行在我国作为一个新生事物已经走过了近11年的历程。尽管国内的手机用户规模比较庞大,但是手机银行业务却没有迅速发展起来,而且使用该项业务的用户并不多,国内的手机银行业务仍处于发展的初期,在银行客户中的认知度和普及率仍旧不高。本文以此为研究背景,聚焦移动商务服务中的手机银行服务,对用户采用手机银行的态度和行为意愿进行研究。本文首先在对国内外手机银行方面的相关文献进行梳理的基础上,对国内外研究现状进行了回顾与分析；然后以科技接受模型、创新扩散理论与感知风险理论等相关理论为基础,构建了包括感知有用性、感知易用性、感知风险性、感知费用、个体创新性、使用态度、使用意愿7个因素在内的研究假设模型。文章的主体部分,应用SPSS17.0软件对回收的209份有效问卷进行了描述性统计分析、信度分析、效度分析、结构方程分析等多种统计处理,得到如下几个结论：(1)用户实际使用的手机银行服务的内容,主要为查询账户信息和缴纳费用的服务；(2)感知有用性和个体创新性是影响受访者对手机银行使用态度的最显著因素；(3)感知费用对手机银行的使用态度及意愿没有显著影响；(4)感知易用性对使用意愿不产生直接影响,而是通过感知有用性对使用意愿产生间接影响；(5)感知风险性对手机银行使用意愿有显著负影响,并且在感知手机银行特性里是对使用意愿起最大作用的影响因素。基于以上研究成果,本研究建议相关行业从业者未来在推行手机银行的服务中,应尽量朝着简单方便易用以及安全的方向发展。此外,对于创新性人群,进行重点营销。由于时间以及资源的限制,后续研究者可以尝试用其它行为理论模式,对手机银行消费者的行为进行研究。