A农村商业银行普惠金融创新模式研究

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近年来,在国家相关政策的引领下,我国普惠金融发展进入了一个新的阶段,银行业金融机构纷纷成立普惠金融事业部,并将其作为重要业务加以持续推动。我国尤其是乡镇地区普惠金融覆盖面不断扩大,惠及大量中小企业和普通群众的日常生活。但我国农村地区普惠金融发展还面临许多问题和挑战,要着重解决“惠而不普、普而不惠”的现实问题。普惠金融在各个地区,尤其是广大农村地区的创新模式有待进一步评估研究。农村商业银行作为我国农村金融体系的重要组成部分,依靠其农村网点多、分布广的优势,能够有效覆盖其他大型银行的业务盲区,早已成为农村金融资源配置的主力军。农村商业银行在我国普惠金融创新模式探索上起到的作用也是毋庸置疑的。本文利用公开市场数据对国内商业银行在普惠金融创新发展中存在的问题和普遍采用的创新模式进行统计分析,同时通过问卷调查法和访谈法深度调研A县地区普惠金融业务发展和普惠金融重点关注人群的需求情况,以A农村商业银行为例,对A农村商业银行普惠金融业务发展的现状和存在的问题进行深入剖析,认为A农村商业银行存在普惠金融产品种类单一、收益率较低、竞争力不足等问题,结合问题探讨A农村商业银行普惠金融创新发展模式,分别从业务整合角度、产品创新角度和服务营销角度提出了存贷结合模式、互联网普惠金融贷款模式和网格化服务模式等普惠金融创新模式,并对这三种模式的方案设计和可行性进行深入研究。本文认为A农村商业银行在普惠金融产品创新上还需要进一步加强,合理运用大数据分析技术和互联网金融对传统普惠金融产品进行数字化改造,同时也要对普惠金融客户群体实施精准营销,走出一条适合自身发展的特色创新之路。
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