近年来,随着国内政策相继出台,在税收、金融、财务等方面的支持下,小微企业数量不断扩大,逐渐成为推动我国经济发展的中坚力量。为进一步适应我国经济发展,推动小微企业健康发展,通过加大金融科技创新促进小微企业融资手段多元化发展,进而缓解小微企业在融资过程中面临的担保困难、流程复杂、借款风险系数较高的问题。国内各商业银行顺应时代发展,将小微信贷融资业务纳入战略转型的重点模块,针对信贷流程优化、业务运营模式升级、风险控制流程改善等方面作为转型目标,以此来抵御我国信贷金融业务的激烈竞争。Z银行2018年以来通过数字化战略转型进行金融科技创新,在金融产品方面进行快速迭代升级进而改善优化客户体验,在营销管理方面利用大数据用例进行精准营销进而满足客户多样化的金融需求,在风险管理方面通过建立一体化的风险管理体系推动业务发展、迎接市场挑战。Z银行郑州分行始终践行Z银行总行信贷业务发展理念,在五年间取得了较好的提升,但随着中小微企业的快速发展,疫情冲击下的规模快速增长,业务流程中存在的问题开始逐渐显露,如:信贷业务办理流程灵活性较差、审批层级较为复杂、提交申请材料较多、授信调查周期较长等。Z银行郑州分行亟需通过信贷业务改革创新来提升郑州地区金融市场地位,所以Z银行进一步加快信贷业务拓展速度,全面推进小微信贷业务流程优化。2020年8月份Z银行开始推行“信贷工厂”模式,12月Z银行郑州分行作为试点行通过“信贷工厂”模式改革改良了原有信贷业务模式,提高了信贷业务办理效率,为小微信贷业务快速拓展奠定了基础。本文通过理论与实际相结合,主要运用文献研究法、案例分析法、图表分析法分析总结了2017年以来Z银行郑州分行小微信贷业务发展状况与采用“信贷工厂”模式改革后信贷业务开展的变化状况,介绍了Z银行郑州分行“信贷工厂”模式的实施状况,结合信息不对称理论与风险管理理论基础并应用案例分析法分析Z银行郑州分行在开展小微信贷业务时存在的问题,最后利用归纳分析法、案例分析法并结合Z银行郑州分行信贷业务的发展状况,提出信贷业务流程优化的建议,以此实现小微信贷业务改革发展目标。