目前我国的人口年龄结构呈现出老龄化的特征,不管是国家、社会还是家庭层面,都面临巨大的养老压力。为缓解养老压力我国自2014年开始正式引进了住房反向抵押养老保险制度,并确定由保险公司负责该项业务。幸福人寿保险公司推出的幸福房来宝作为目前人寿保险市场上唯一一款住房反向抵押养老保险合同,从2014年开始试点,至2018年在全面推行,共承保了不到200人,在参保人数上大大低于预期水平,如何让住房反向抵押养老保险在我国充分发挥其优势,有效缓解我国目前的养老压力是一个值得探究的问题。住房反向抵押养老保险在我国作为一项新型养老产品,本文第一部分先从其法律特征及内涵出发,分析其中涉及的法律关系以及法律理论基础。第二部分,以幸福人寿保险公司推出的幸福房来宝合同为切入点,分析合同条款中直接涉及到的经营主体单一、缺少不动产反向抵押相关规定等问题,其次,从保险合同中可以看出住房反向抵押养老保险还存在以下间接法律问题:投保人覆盖面较窄以及国家在财税政策等方面缺乏支撑。第三部分介绍住房反向抵押养老保险的域外经验,主要介绍目前发展最好的美国、国内住房多为公有住房的新加坡、完全由市场运行该项目的加拿大以及经历了完全市场化运作失败,有政府主持参与后得到了较好发展的英国。总结这些国家的住房反向抵押养老在发展过程中的具体法律保障。第四部分为构建我国住房反向抵押养老保险法律框架提供思路,首先,明确不动产反向抵押有关规定以限定抵押人和抵押权人的权利义务范围,并规范其在行使权利时的具体方式。其次,建立相关咨询机构、监督机构,并完善现有房屋评估等配套机构,最后加强国家层面的宣传支持,在财税法律方面的支持,以从宏观方面促进住房反向抵押养老保险的发展。