本文从对消费需求的影响，分析了国内个人金融业务的发展。前人关于个人金融业务的研究多从营销等角度来谈如何吸引客户，本文则尝试从是否对消费需求有积极影响这个角度，对个人金融业务进行了介绍分析、实证检验并对其未来发展提出了几点建议。本文认为个人金融业务主要通过三种途径影响消费需求：融资效应、财富效应和支出效应，并且在第4章中通过建立误差修正模型对我国目前是否存在前两种效应进行了实证检验。结果显示：一是个人金融业务中的个人消费信贷具有刺激消费的效应，但效果较为微弱。因此，未来我国金融机构可从扩大信贷规模和细分信贷品种的角度使融资效应最大化。二是目前我国居民消费在长期中与股指行情正相关，而短期内不受股指变化的影响。这反映了我国股民盲目跟风炒股和重投机轻投资的行为，以及金融机构在推广个人金融服务时忽视风险提示的现象。因此，为发挥财富效应机制，我国金融机构在设计产品时应注意分散风险，在推销产品时应尽到风险提示义务。三是为进一步增加居民金融消费支出，金融机构应在降低费率，提高投资能力和改善服务态度等方面做出努力。