自2017年以来,全球正式迈入金融科技3.0时代。截止2019年底,金融科技在我国的覆盖率已经跃升至全球第一,其覆盖率高达69%,比美国高出36%。金融科技在传统金融行业的转型升级中扮演着重要的角色。为了进一步研究金融科技对传统商业银行的盈利的影响,本文首先进行了理论分析,然后在理论分析的基础上,提出研究假设,通过我国172家商业银行的数据进行实证分析,最后通过实证结果来验证提出的假设,得到的实证分析结果如下:第一,金融科技发展的初始阶段,金融科技会降低了商业银行的盈利能力,因为在金融科技发展的起步阶段,传统商业银行不断被金融科技公司开发的新型业务挤占市场空间,导致其盈利能力降低,随着金融科技发展的不断成熟,金融科技的发展会倒逼商业银行拥抱金融科技,商业银行在金融科技公司的助推下,盈利能力逐渐变强,因此,商业银行的盈利能力会出现先降低、后升高的U型变化趋势。第二,金融科技对不同类型商业银行的影响存在着差异。城市商业银行受金融科技的影响程度最大,其次为股份制商业银行,受影响最小的是国有银行。从应对冲击能力来看,城市商业银行由于规模小,业务单一,当金融科技出现时,城市商业银行最主要的贷款业务就会受到巨大冲击,由于缺少其他业务的支撑,其具备的优势便荡然无存,因而受到的影响最大,股份制银行由于其商业化模式比较成熟,因此受到金融科技的影响比城市商业银行小;国有银行的体量相对较大,业务广泛,加上政府政策扶持,因此受到金融科技的影响最小。从金融科技对商业银行盈利能力提升角度来看,金融科技对国有银行提升最大,城市商业银行次之,最后是股份制银行。