随着我国银行业不断发展与深化,严监管、防风险已经成为我国银行监管的重要趋势。银行贷款业务是实现资源有效配置的一种重要间接融资手段,也是实现经济发展的必要条件。一旦银行机构贷款业务发生违法违规行为,势必会给银行积累风险,造成巨大损失。同时,银行贷款业务违法违规行为具有很强的负外部效应,除了违法违规银行受到巨大影响以外,很可能导致社会对银行业失去信任,产生逆向选择,进一步威胁到银行体系的稳定和经济的健康发展。近年来,我国银行机构贷款业务违法违规行为时有发生,乱象层出不穷,银行风控任务日趋艰巨。2017年,我国银行保险监督管理委员会一共开出的罚单高达3452张,其中涉及银行贷款业务违法违规罚单共1060张。从我国银行保险监督管理委员会采取的处罚形式来看,罚款为主要处罚手段。但对于如何确定罚款价格却未给予详细说明,我国银行保险监督管理委员在贷款业务违法违规罚款定价上依然存在一定的自由裁量权。在此背景下,本文搜集银行保险监督管理委员会在2017年对银行贷款业务违法违规所开出的罚单,处理相关数据,并通过理论、实证分析研究其罚款定价与其相关影响因素之间的规律,对如何有效确定银行贷款业务违法违规罚款价格提出针对性的政策建议。首先,本文对其研究背景、研究目的、研究意义、研究方法、研究内容等框架做出一定的说明。接着,本文从违法违规处罚基本理论、违法违规行为影响因素、违法违规处罚效应、违法违规罚款价格的确定以及监管机构进行罚款定价存在自由裁量权五个方面,对相关的文献进行了梳理与阐述。随后本文对Mitchell Polinsky、Steven Shavell(1999)公共执法经济学理论进行一定的描述,同时还从Becker(1968)一般违法违规行为处罚模型出发,结合银行机构贷款业务违法违规行为特点,对模型进行一定修正,为文章实证部分奠定了理论基础。最后,文章基于2017年银保监会对银行机构贷款业务违法违规处罚数据,进行实证分析,探究影响我国银行保险监督管理委员会在确定银行贷款业务违法违规行为罚款价格的相关因素。从实证分析来看,本文主要从三个方面提取影响变量,分别是银行机构在银行系统中的重要程度、违法违规案件的严重程度以及违法违规案件处于贷款“三查”的不同阶段。通过回归分析,本文主要得出了以下三个结论:(1)银行机构在银行系统中越重要,贷款业务违法违规行为受到的罚款也就越高;(2)银行贷款业务违法违规行为越严重,贷款业务违法违规行为受到的罚款也就越高;(3)违反贷款“三查”制度受到的罚款更高,并且贷时审查与贷后检查违法违规受到的罚款相对于贷前审查更高。最后,文章进一步总结了影响银保监会确定对银行机构贷款业务违法违规行为罚款价格的影响因素,并对如何确定明晰而公平的罚款定价体系提出了一定的建议。同时,对本文研究的不足进行了思考与总结,并对后续的研究做出了展望。