小微企业作为国民经济的重要组成部分,其生存状态直接关系到国民经济的健康发展和就业率的稳定。近年来,小微企业活跃度不断提升,在优化产业结构,促进经济总量增加,以及创造就业机会等方面的作用愈加显著。商业银行小微企业金融服务是小微企业经营发展过程中的重要环节。商业银行是小微金融的重要服务主体,也是小微企业获取资金支持的重要来源。然而,商业银行在提供小微金融服务时,遇到很多阻碍,小微金融的发展也出现困境。尽管小微金融的高成本,低收益的特性阻碍了小微金融的发展,但由于小微金融自身大规模的客户总量,使得贷款的风险分散,使小微金融的平均贷款风险趋向于预期贷款风险。开展小微金融具有高价值,并且能够给商业银行带来可观的经济利润。反而能成为金融机构转型发展的契机。本文正是基于这样的背景,对小微金融发展困境进行研究,希望找出其在发展中存在的问题,从而更好的提出相应的对策去解决这些问题,促进小微金融更好的发展,使小微金融市场形成健康、有价值、有效率的市场。本文结合我国商业银行小微金融的特点及发展情况,采用了定量分析与定性分析相结合的分析方法、演绎与归纳的分析方法以及案例分析法,对小微金融出现的困境进行了研究和分析。通过收集我国以前小微金融的相关数据,并结合重庆三峡银行小微金融的发展,进行了小微金融的发展现状及困境分析,对小微金融进行了多重复杂博弈分析,分析得出小微金融发展困境的根本原因是由于信息的不对称,并论证了为何商业银行小微金融会出现发展困境,提出解决小微金融发展困境中信息不对称的方案。解决方案从商业银行、政府以及小微企业三个方面提出。在提出解决方案的同时,对小微金融发展困境的现有解决方案通过帕累托标准进行了效率评价,由于政府在解决小微金融发展困境的过程起着举足轻重的作用,因此,政府在解决该问题时,需要是的完善市场机制,解决信息不充分的问题,而不是通过财政激励,税收减免等方式来解决小微金融发展的困境。