伴随着中国银行业的发展,资金的交易逐渐形成了脱离中间人而在供给双方直接进行交易的一种形式。目前客户资源虽然不断增多,但诸多大客户对价格的敏感度增强,资源流失不断扩大。在市场进程加快的同时利差加速委缩,这使得传统的以大客户为对象的模式不再受用。现在经济不断加速发展,我国亦金融体系日趋完善。小微企业将成为我国经济的中坚力量,它在促进就业、繁荣经济、加速市场进程等诸多方面都起着重要的作用。仅管小微企业竞争力量微弱、初出茅庐,再加上传统银行服务理念和方式的根深蒂固,使得它的发展步履维艰,但未来的发展趋势对小微企业是有利的,它是当今金融市场活跃的必然产物。信贷改革是我国当前银行业发展很重要的内容,从迎合客户全面的金融需求这个角度寻找业绩的增长,并在改变产品的设计和开发方面下足功夫。与此同时,小微企业在繁荣市场、扩大内需、吸纳就业、促进城镇化发展等方面发挥着重要作用,是未来我国经济发展源动力。但受银行传统服务意识、理念、方式、方法的栓桔,小微企业金融市场成为银行涉足不深、竞争不充分、但实际金融需求十分活跃,充满巨大商机的市场。因此改变传统的经营模式,将目标客户从大企业向小微企业,开辟新的业务突破点和增长点,从满足客户多元化的金融需求出发,进行必要的信贷文化变革,以及产品开发、流程设计、作业方式的调整,是当前商业银行发展的关键所在。本文采取了文献资料研究法、案例分析法等等研究方式,通过对小微企业的经营特点、小微企业的融资方式、小微企业贷款现状、商业银行对小微企业提供金融服务的现状以及制约小微企业金融服务创新的因素进行分析。本文以美国富国银行进行案例分析,富国银行的小微企业金融服务创新通过战略转型,通过小微企业服务供给激励机制的构建,金融服务模式创新、金融制度的创新以及金融服务产品以及流程的优化等实现。目前,富国银行小微企业金融服务创新方面已经取得一定成效。但富国小微企业金融服务创新仍然存在一些问题。针对这些问题,基于富国银行小微企业金融服务创新过程中的特点,提出对策。本文最后还对如何促进小微企业金融服务创新提出政策性建议。为了实现小微金融的可持续增长,各金融机构应以融资业务为突破口,逐步转向客户综合开发,提升客户的终身价值。全面整合优化各类服务和产品,积极探索建立适合小微企业的产品定价、风险控制办法,拓宽小微金融服务的深度和广度。现在的经营模式需要改变,真正为客户着想,以顾客为上帝,帮助客户实现和创造利益,同时为银行金融机构盈利是关键。结构上是以客户为出发点,建立一个完整的业务体系和信息管理系统。通过这样的方式,来达到发展私人银行业务以及小微金融系列服务的目的。