本文以当前银行业的盈利能力下降为研究背景,以个人住房贷款业务作为主要的影响因素展开专项探索。个人住房贷款需求日益增长的现状对于银行业来说这是不是一个利好的消息值得人们认真商榷。我们针对该问题进行从理论上到实际案例细致深入的探索研究。个人房屋贷款占比与银行业的盈利能力下降有无关系,其影响程度如何都是本次案例要解决的问题。本文研究样本为2008年-2016年9年间13家商业银行的数据。通过对不同类型的银行分别建立面板回归模型对其盈利能力影响因素进行定量分析。首先对研究的我国最主要的13家商业银行进行初步的数据描述,在描述性统计分析中发现国有银行在企业经营状况方面表现较好,13家商业银行的各项数据存在明显差异性。随后我们对文章中应用的指标进行筛选,我们首先选取了与影响银行盈利能力的个人房贷相关的核心指标,再根据源数据的聚类降维结果以及指标的具体经济含义进行最终筛选确定,由此我们得到了包含个人房屋贷款占比在内的9个相关指标。通过面板数据建模最终得到两类银行的相应模型。由得出的模型可知,在国有银行中个人房屋贷款占比与银行平均资产收益率之间存在正相关性,在股份制银行中个人房屋贷款占比与银行平均资产收益率之间存在负相关性。在个人房屋贷款占比过大影响股份制银行盈利能力的结论下我们给出相应的改善措施,包括股份制商业银行要主动规避个人房贷业务造成的负相关影响;各类型银行都要严格关注首套房房贷利率;各银行要积极拓展其他贷款业务例如个人消费贷款业务;各家银行要严控不良贷款率防止坏账现象的发生等。