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商业银行一直是社会经济的重要支柱之一,其运行效率的高低直接影响到了金融发展的稳定性与持续性。长期以来,大型商业银行一直以企业和大客户为其经济业务的核心,因此相应的研究也主要在这一基础上进行。随着世界经济的高速发展,普通民众的收入和消费水平也迅速提高,个人在投资、保险等方面的需求急速增长。在这一背景下,近年来商业银行把更多的目光盯住了不断富裕的个人,纷纷设立个人业务部门,开展零售银行业务,即零售银行。零售银行已成为商业银行业务中的重要业务体系之一。它拥有庞大的客户群,联系几乎所有的金融活动,是个人信用活动的枢纽。特别是进入20世纪90年代以来,零售银行业务的增长不仅表现在资产运用方面,在收益构成方面也表现突出。随着金融创新步伐的加快,其重要性还在不断上升之中。零售银行的发展除了要依靠金融创新、改善服务之外,最重要的就是对零售业务的竞争,而后者主要与零售网点的效率相关。所以对零售网点的绩效研究,将会帮助商业银行发现无绩效的网点,制定合适的策略,调整资源配置,使其接近或达到最佳的绩效水平本文在总结国内外研究成果的基础上,运用理论与实证分析相结合的方法,首先从中国农业银行的内外部坏境分析着手,探究零售银行发展的影响因素,引出了适应形势发展的蓝海战略。然后运用农行南京分行各个网点2005-2007年的数据进行了效率测度与结果分析。实证分析中采用的是数据包络计量方法,不仅可以有效比较各网点绩效差异,其差额变数分析还可以体现绩效差异的原因所在。得出的主要结论是业务资源、客户层次、客户关系管理、基础设施这几个因素不同程度的影响了零售网点的运作效率。最后,在深入分析了南京市农业银行绩效情况的基础上,从网点分类、定位、人力资源配置等方面提出提高南京农行零售网点运行效率的措施。主要包括:构建零售网点分层营销平台;调整零售网点功能定位;推进差异化服务;提高全行营销人员素质,优化零售网点人力资源配置;持续全面优质服务,提高客户对网点服务的满意度;实施网点转型后评价制度,建立零售网点效益评测的长效机制。