我国住房公积金制度有效地形成了国家、集体、个人三者共同负担解决住房问题，不仅降低城镇居民职工贷款买房的还款负担，同时还可以集结一部分稳定住房资金用于加快城市廉租房、经济适用房、公租房的建设，经过20年的不断实践探索和稳步发展，住房公积金已经成为推动我国住房制度改革、改善居民居住条件的重要住房保障制度。重庆市建立住房公积金制度十多年来，不断创新使用机制，资金使用率不断提高，为推动住房金融业和房地产市场健康发展发挥了积极作用。但是重庆市住房公积金个人贷款业务在发展过程中出现许多亟待解决的问题，这些问题如果得不到有效解决将影响公积金制度在重庆市的运行效率。　　 论文首先对我国住房贷款和住房公积金制度的发展情况进行了概述，并对我国住房公积金在运行过程中呈现的优势和出现的问题进行了分析。然后对重庆市住房公积金管理现状、运行过程、贷款品种和贷款操作流程进行简要介绍和总结，并对重庆市住房公积金历年缴存情况、提取情况、个人贷款情况进行了重点分析。发现重庆市住房公积金在缴存方面比如缴存单位数量、缴存人数、缴存额均呈稳步增加的态势；在公积金提取方面，职工则主要用于购建住房和偿还贷款；在个人住房贷款方面结合重庆市住房公积金个人贷款的发放情况，分析了住房公积金个人贷款存在的问题和风险。最后在参考新加坡中央公积金制度以及国内一些城市公积金制度的先进经验的基础上，对解决重庆市住房公积金个人贷款问题提出了一些建议。　　 作者认为一是要学习一些商业贷款成功模式针对不同贷款人群创新公积金贷款品种，二是要加强公积金归集管理，加大个贷发放力度，积极发展、完善贷款业务，三是公积金贷款适当向低收入家庭倾斜，实行贷款利息补贴政策，四是加强住房公积金贷款风险防范，降低贷款风险。