利率市场化就是把利率的决定权交给市场,让市场主体自行决定利率的过程。2015年10月24日,央行放开了商业银行存款利率上限,至此我国进入了利率市场化时代。可以说金融体系的命脉就是利率,而在金融系统中最重要的部分为银行系统,所以我国推进利率市场化进程必然会对银行体系造成强有力的影响。在利率市场化不断改革的环境中,我国各商业银行为了可持续发展,它们间的竞争将越来越激烈。从国外经验来看,大部分国家在利率市场化改革后不少商业银行倒闭,使整个国家出现不同程度的经济动荡及金融危机。商业银行如何在新的金融环境中增强自身盈利能力,实现其可持续发展,是值得我们探讨及分析一个话题。本文从利率市场化对商业银行盈利影响的角度,在回顾现阶段国内外关于商业银行盈利能力相关研究及了解我国利率市场化进程的基础上,首先从利息净收入和非利息收入两方面考察上市商业银行目前的盈利状况,然后分析总结得出其具体存在的问题。其次具体分析了利率市场化对商业银行盈利能力的影响机理。随后根据上述影响机理,本文选用15家上市商业银行作为代表,以2007-2014年的银行年度财务报表数据为样本进行实证检验。通过F检验确定选取混合估计模型进行回归分析,得到的结论是:实施利率市场化会使商业银行存贷利差收窄,从而降低商业银行的盈利能力。而在其他影响商业银行盈利能力的因素中,规模变动因素、流动性因素、创新因素内部因素以及外部宏观经济变动因素对商业银行盈利能力存在显著的正相关;而安全性能较差、业务及管理费用支出过多会对盈利能力产生逆向影响。最后,本文在前文分析的基础上提出一些具有针对性的政策建议:(1)重视传统利息净收入,勇于创新存款类产品。(2)大力发展非利息业务,多元化收入来源。(3)提升风险管理水平,实现可持续发展。(4)根据自身特点,选择不同转型之路。(5)深化内部治理结构,提高经营效率。