信用卡业务能够为银行带来大量收益,在商业银行业务体系中占据着举足轻重的地位。我国信用卡市场还在初级阶段,中国信用卡产业发展越来越快且交易量在2018年已经达到了38.2万亿。银行在管理信用卡风险时暴露出诸多问题,例如技术手段落后、管理机制存在缺陷等。为确保金融行业实现健康发展,银行必须采取积极有效的措施控制和管理信用卡风险。理论界和实务界已经将信用卡风险管理作为一个重要研究内容,本文主要对Z银行开展的信用卡风险管理工作进行研究,希望为银行建立完善的风险管理体系提供一些参考。经历了十年激烈的市场竞争,Z银行信用卡业务规模在同业中保持领先。截止2018年12月31日,Z银行信用卡含准贷记卡发卡量新增1190万张,完成全年计划的,累计发行己突破8430万张,市场占有率9%超过,消费交易额超3.7万亿元(人民币)。发卡量、消费交易额都实现保持同比快速增长。目前,Z银行信用卡的发行总量处于同业的前五,消费交易总量处于同业第一。近年来,Z银行积极创新卡种,推出了多种信用卡,以此来满足广大客户的需求,增加自身收益,Z银行在发展信用卡业务时面临着一些挑战。与国际上大型商业银行信用卡中心相比,Z银行开展信用卡业务的时间较晚,该银行尚未建立完善的信用卡风险管理体系、缺少先进的管理手段,使得在有效控制和管理信用卡风险存在一定的局限性,这给Z银行信用卡发展业务带来了一定的阻碍,影响了该银行布局零售金融战略的实施。本文主要采取文献研究法和案例分析法进行研究。为了使本文的研究更具有科学性、严谨性,作者前期查阅并搜集了大量相关文献资料,对商业银行信用卡风险的相关理论进行了认真梳理及归纳,并以此为基础制定了论文研究框架。同时,为了使本文的研究更具实用价值,作者于是结合了Z银行信用卡中心风险管理实际案例,对该银行开展的信用卡风险管理工作进行分析,结合Z银行信用卡运行实际,通过分析Z银行信用卡风险管理情况和风险管理模式,指出该银行存在的问题,这些问题主要涉及发卡流程标准、外部征信体系、交易跟踪维度、风控系统结构、风险模型分布、贷后运营问题等方面,分析了Z信用卡贷前、贷中、贷后各阶段问题产生的内外部原因,根据近几年实际运营数据,对Z银行信用卡现有风险管理模式进行分析,为帮助Z银行提高信用卡风险管理水平,本文提出了一些科学的策略,通过人工智能与大数据风控平台等金融科技升级,改善目前Z银行信用卡中心所面临的困境与提升Z银行信用卡风控体系的业务效率。通过信用卡风险管理理论基础研究,以Z银行信用卡中心风险管理作为案例开展分析工作,为国内银行开展信用卡风险管理活动提供科学的指导。期望对我国商业银行信用卡风险管理的完善及优化具有参考意义。本文共分为六个部分。第一章为引言,作者提出了开展研究的必要性,论述了本文的选题背景及研究意义,明确了整体研究方向。第二章为商业银行信用卡的理论基础,作者基于过往研究资料,对商业银行信用卡的相关概念、分类及业务模式进行了梳理,同时归纳了信用卡风险管理理论与现状。第三章作者以Z银行信用卡中心为例,介绍了Z银行信用卡中心基本情况,简要该中心的信用卡风险管理现状。第四章作者结合Z银行信用卡业务实际案例,归纳出两大主要风险因素:外部环境因素与内部体系因素,并对其原因进行深入剖析,进而根据前述问题剖析结论,总结当前面临问题点。第五章是对第四章内容的进一步衍生,给出提Z银行信用卡中心提出改善性对策:通过现金技术完善信用卡风险管理体系,并结合当前的实际需求,设计管理体系平台化与贷后催收模式多元化两个方案。采取有效的风险管理机制,最终才能提升信用卡风险管理提升的有效性。第六章对本文进行归纳总结,指出不足之处,并提出未来研究展望。