长期以来,农村商业银行作为农村金融的生力军,以服务“三农”为己任,为农民增收、农业增产和农村经济发展做出了杰出贡献。农户小额贷款业务作为针对农户资金需求、服务农村金融的贷款产品,在农村商业银行追求经济效益、履行社会责任、支持县域农村经济发展等方面,有着举足轻重作用；农户小额贷款的质量和风险防控水平高低,直接影响到农村商业银行的生存和发展。LZ农村商业银行自2010年12月改制以来,坚持“面向三农、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位,贷款投放优先支持农户、个体工商户和涉农企业；在加强内部管理、机制完善、产品创新等方面均取得了较快的发展。但从实践来看,农户小额贷款业务风险问题仍旧较为突出,其风险防控已成为银行信贷资产业务运营的重中之重。因此探讨研究科学的农户小额贷款风险防控方法,规避农户小额贷款业务的风险,对LZ农村商业银行的发展至关重要。本文以LZ农村商业银行为例,主要从农户小额贷款的现状分析入手,研究了LZ农商银行农户小额贷款存在的风险及业务发展的内部及外部阻碍。首先介绍了农商银行农户小额贷款所面临的银行内外部风险、管理现状及产生问题的原因；然后根据现有的问题,提出了合理化的改进建议,包括对于银行内部风险控制的改进建议和外部保障措施。其中内部改进建议包括调整组织管理结构、推广小微贷技术、优化产品设计、加强人力资源建设、改善农户信用评级等；外部保障措施包括加大政府贴息力度、建立保险基金、推进信用环境建设、提高信息化水平等。通过本文的研究,能够比较系统的认识LZ农商银行所面临的各种风险以及能够采取的改进建议。本文所提出的建议,虽然是立足于LZ农商银行提出,但是也具有一定的普适性,对于控制农商银行农户小额贷款风险、促进新农村建设,具有一定的借鉴意义。