目前,我国已经打赢了脱贫攻坚战,开创了乡村振兴的新局面。“三农”问题是我国继续推进乡村振兴进程的一个重要问题,也是目前我国很现实的问题,它既关乎农民切身利益又关乎国家发展,而农村发展离不开资金的支持,因此农村金融市场体系占据着重要的位置。但目前在我国农村地区,金融发展不足,存在金融主体少、可供农户选择的融资方式单一、农户抵押担保物的数量少、交易双方掌握的信息不对称等问题,这就导致农户的借贷需求不能被满足,农村地区出现供求失衡现象。基于我国是一个人情关系大国,农村地区邻里之间、亲朋好友之间的非正规借贷较为普遍,同时社会资本可以发挥抵押品的作用,减少交易双方因收集信息而产生的费用,使双方掌握的信息尽可能对称,进而提高农户取得贷款的概率,缓解其借贷难的问题。因此,本文在研究了国内外相关理论的基础上,选择以社会资本为切入点分析其对农户借贷行为的影响,为切实缓解农户融资约束提供检验借鉴。文章将获取的微观调研数据代入实证模型分析影响农户借贷行为的社会资本因素。文章在梳理总结了现有的关于社会资本和农户借贷行为的研究后,界定了社会资本以及农户借贷行为的概念,立足于相关理论,阐述了相应的影响机理;然后,介绍临洮县的基本情况,并根据调研数据,分析调研地区农户基本情况;接下来,用因子分析法对社会资本进行测量,包括提取公因子、划分维度、计算社会资本指数,同时在将社会资本带入二元Logistic分析模型中,得到回归结果;最后,根据实证分析归纳本文结论,再结合现实情况,从政府和金融机构两个层面提出政策建议。实证结果显示:社会资本对农户借贷可得性具有显著的正向作用;它的不同维度对农户选择两种借贷渠道的影响不同,尤其是社会信任及社会参与两个维度;对比两种借贷渠道,社会资本对农户从正规渠道借贷的影响更为显著。控制变量中农户文化水平、健康程度、收入、贷款政策了解度等对农户借贷可得性和借贷渠道都具有显著正向作用,只是影响程度有所不同;户主的年龄对其影响是负向显著;农户家庭总人数、劳动力数量等对其影响都不显著;户主性别只对农户非正规渠道借贷有显著的正向作用、借贷便利程度只对农户选择不同的借贷渠道有显著影响。因此,本文提出如下建议:对于政府而言,应当完善农户传统社会资本、发展新型社会资本,完善的农村金融发展扶持系统,搭建有效的信息传递渠道;对于金融机构而言,要推行以社会资本为担保的借贷方式、创新产品并简化农户借贷手续和流程、加强贷款政策的宣传、提升服务水平。