金融是现代市场经济的核心，金融秩序直接关系到国民经济的健康发展。在日趋激烈的竞争中，金融及银行违规经营、金融秩序混乱以及金融业风险的加剧使得我国金融业的健康稳定发展和金融体制改革的顺利进行面临严峻的挑战。加强金融监管、防范和消除金融风险、维护金融体系的安全和稳定、保护存款人利益正逐渐成为社会各界的共识。由于银行系统是社会流动资金的周转中枢，是中央银行和货币政策作用于经济的主要途径，因此银行监管在金融监管中具有特别重要的地位。在近十年中，我国的金融监管法律制度随着我国经济的快速增长以及社会金融活动日益繁荣在不断地变化和完善，银行监管法律制度也应而做出相应的调整。一、银行监管法律制度概述银行监管即银行监督和银行管理之简称。银行监督是指监督管理银行业的政府主管机关通过对银行机构全面的、经常性的监察督促以促使其依法稳健的经营、安全可靠的发展。银行管理是指“国家根据有关法律，授权有关部门制定和颁布有关银行业的组织机构和业务活动的特殊规定或条例。”银行监管即银行监管机关依法使用行政权力对银行及其业务活动实施监督、管理和约束，以使其稳定运行的行为。维护金融体系的安全与稳定，保护存款人和社会公众利益，促进银行业公平、有效竞争，提高银行业的效率则是各国银行监管以及银行监管法律制度目标体系最重要的内容。银行监管关系即银行监管机关在对银行业务活动依法使用行政权力实施监督、管理和约束的过程中发生的关系。由立法机关及其它有权政府机关颁布的调整银行监管关系的一系列法律法规总称为银行监管法。而银行监管法律制度就是<WP=4>通过银行监管立法建立起来的调整银行监督管理关系的一系列强制性规则和行为制度的总称。银行监管法是公法与私法融合的产物，是经济法。银行监管法律制度是经济法制度框架内不可缺少的重要组成部分，是经济法体系中的重要分支。优化监管是银行监管法律制度的基本原则。依法监管、合理监管、适度监管和高效监管共同构成了优化监管的四个核心要素。在银行监管实践中，它们是相互联系、相辅相成的。整个银行监管法制化过程必须体现优化监管原则。银行监管法律制度是一个内容庞大复杂的系统。银行监管法律制度主要包括市场准入制度、金融审慎监管制度、存款保险制度、银行危机处理制度及其它配套制度，各种制度相互联系，相互补充，共同形成一个完整有效的制度体系。二、主要发达国家银行监管法律制度比较及其发展趋势美国是西方国家银行立法管制最严厉的国家之一，由最初的银行可以自由经营，政府对其放任自流，到现今各种繁复的法律、条例、规章制度，均以规范银行监管为主要内容。美国在重视银行监管法制化的同时，又依法赋予监管机关一定程度的灵活性和创造性，使之拥有较大范围的自主权，从而增加银行监管机关对市场环境的应变能力。与美国相比，英国建立正式法制化的银行监管结构的努力才刚刚开始，并没有完善的法律制度来规范监管机关对银行业的监督、检查与管理，以非正式监管著称。德国银行监管法律制度是一个法律法规框架完整，自我监管、社会监管和政府监管相结合，法律裁决作为最终裁决的有机整体。各主要发达国家的银行监管体制及其银行监管法律制度是各国长期历史演变的结果。现阶段各国的商业银行体系及其监管法律制度深刻地反映了其政治与经济制度的特征，具有各自的特点。随着全球经济一体化进程的加快，各国的银行监管法律制度有相互渗透、融合的现象。银行监管机制呈多元化、银行监管法律制度国际化以及放松监管成为各国银行监管法律制度的发展趋势。国际银行监管立法——新巴塞尔协议提出了资本充足监管框架的三大支柱，即最低资本要求（Minimum Capital Requirement）、资本充足性的监管约束(Supervisory Review of Capital Adequacy)和市场纪律（Market Discipline）。巴塞尔协议对于建立有中国特色的银行监管体制和法律制度具有非常重要的借鉴意义。<WP=5>三、我国银行监管法律制度的现状及其改革完善我国银行监管法律制度已初步建立。但是，现有的银行监管法律制度中存在诸多的问题，如银行监管主体的监管职能方面的法律规定存在诸多不足、监管制度选择不利于实现有效监管和商业银行追求效率、监管法律制度存在制度性缺陷等等。在改革完善我国银行监管法律制度的过程中，我们要在法律、法规及规章的制定与废止上要突出监管法律制度内部关系的协调和完备；要适应加入WTO的形势，在结合国情的基础上借鉴外国立法经验，改革现有监管制度，大胆接纳国际通行的规则；要处理好放松监管与改善监管、严格监管之间的关系，坚持优化监管的原则；要完善银行监管相关的法律制度，如银行内部控制制度及其再监管制度、稽核检查的保障制度、接管制度、市场退出制度，并建立存款保险制度、信息披露制度等等。通过建立一个完善健全的银行监管法律制度，我们才能限制监管公权力的行使，防止监管权力的滥用，从而实现政府机关与市场、监管权的行使与对监管权行使的制约、社会整体利益与个体利益之间的有机平衡协调，实现公平、秩序?