银行存款是我国商业银行资产负债的重要来源和组成部分,对于银行未来的正常生存与发展至关重要。存款结构作为银行存款的构成,其失衡不仅影响银行的经营效率,也会对金融市场造成冲击。因此,研究存款结构问题可以帮助我国商业银行更好的优化存款结构,规避风险,适应时代发展。本文通过对中国几家主要商业银行存款结构的变化情况以及影响因素的研究,试图为商业银行存款结构管理提出若干针对性建议。通过统计分析发现:我国商业银行存款负债比偏高,但近几年来有所下降;储蓄存款占比总体呈现下降趋势;期限结构存款则表现为先降后升;付息率和净利差在2011年前较稳定,但是随着利率市场化的进程,两者变动呈现相反变动,前者在利率市场化之后开始上升,但后者有明显下滑趋势。这主要是因为受市场利率化和互联网金融等因素的影响,我国存款结构在不断转型。随后,本文分析了美国的商业银行存款结构转变,通过对比发现,我国商业银行存款结构正处在美国的早中期阶段,关注美国商业银行变革历程可能会对我国商业银行存款结构的走向具有借鉴意义。其次,本文选取了九个具有代表性影响因素,将它们分别与储蓄存款结构与期限存款结构进行面板随机效应回归。实证结果表明,活期存款比、银行总资产、付息率、净利差、国房景气指数、利率市场化、余额宝规模对银行的客户结构（储蓄存款占比）影响较为显著;储蓄存款比、净利差、股票指数、银行总资产、付息率、利率市场化和余额宝规模对商业银行的期限结构（活期存款比）影响较为显著。上述结果表明银行的存款结构主要受银行自身因素和市场因素两方面影响,尤其是市场利率化和互联网金融,虽然其出现的时间较晚,但其影响不可小觑。银行应当从这两方面着手,不断优化自身的存款结构。最后,本文以民生银行为例,解析民生银行存款结构变化及原因,通过将民生银行存款结构数据与相关因素进行回归分析,找到主要影响因素,并且从实际影响因素出发为其提供了切实可行的策略与建议。