随着大数据、人工智能等新技术的发展,互联网金融在我国已崭露头角,较大地改变了我国银行业竞争格局,商业银行的个人金融业务不仅面对同业银行的激烈竞争,而且面临互联网企业带来的跨界竞争,传统银行面临着巨大的挑战。A银行是一家股份制商业银行,其优势在同业业务,个人金融业务是其短板,A银行的个人金融业务正面对如下挑战:第一,在产品营销上,A银行的各个产品创设单位往往站在自身角度各自设计和营销产品,对客户的真实需求未能掌握,导致无法以客户为中心,为客户投其所好进行个性化产品推荐,同时容易造成重复营销或过度营销;第二,在客户营销上,A银行对客户的分层分类不够精细,缺乏对客户立体、动态的客户画像,对客户缺乏深入的了解;第三,在营销渠道上,A银行线上渠道和线下渠道融合不足,导致营销渠道不够顺畅;第四,在营销体系上,A银行缺乏营销归口管理部门,营销体系建设未统筹管理,整体规划不足;第五,在营销评估上,A银行缺少营销过程信息的完整记录,如每位客户的营销反馈信息,导致营销策略优化困难。对于A银行而言,构建科学的产品营销体系,运用客户细分理论设计科学、合理、契合客户真实需求的个人金融产品,已迫在眉睫。本文借助市场营销、心理学、大数据和数据挖掘等相关理论,针对文中A银行个人金融产品营销基本情况和改革需要,从A银行内外部环境分别进行详细的分析和论述。外部环境包括政策环境、经济环境、社会文化环境、技术环境、竞争者环境等宏观环境、行业竞争分析等外部环境。内部环境包括资源状况、核心能力、营销现状等。构建个人金融产品精准营销模型,对A银行客户进行聚类细分,分析客户的静态属性和交易行为,从中挑选出部分客户群体作为目标市场,准确定位目标客户与产品的关联关系,完成产品定位。基于建模细分结果以及STP分析,本文还制定了相对应的4P策略,在产品上要重视产品组合,利用A银行同业存款获取成本较低的优势,设计高收益理财产品;在定价上根据客户持有资产情况灵活定价;在渠道策略上,充分发挥银银平台渠道优势,向数百家银行的大量客户销售代理理财等投资产品;在促销策略上,抓住客户关注点,进行准确的促销,提升客户忠诚度。最后,本文还从提升数据质量,打造优秀营销队伍和数据挖掘团队提出了保障建议。