互联网金融利用现代信息科学技术并不断引入金融创新,给金融业务创造了高效率、低成本的新空间,从而达到“普惠金融”的目地,实现人人参与,人人组织。金融的核心功能被融入互联网要素时,作为新生产物的互联网金融,因融合了互联网和金融产业而备受关注。近年来,互联网金融产品如雨后春笋般不断产生,如:宜人贷、人人贷等公司上线了 P2P,即互联网个人对个人的信贷业务;大电商阿里巴巴集团也在小微贷领域有所突破——推出阿里小贷等等,互联网金融不断冲击着传统商业银行在金融业务多方面的垄断地位。从互联网金融的整体发展角度出发,可以看出它减少了金融交易的成本,提升了金融服务的效率,此前并不被传统银行所重视的长尾客户成为其主要服务对象,但与此同时互联网金融整体上对风险的控制能力相对较弱,所面临的经营风险较高。互联网金融的以上发展特点说明其对商业银行会造成不可避免的影响,但影响既有消极的一面,也有积极的一面。我国商业银行的中介地位虽会被互联网金融所冲击,银行的利润来源和盈利空间也会被挤压,且一定程度上加重了我国商业银行的经营风险,但从另一个角度来看,互联网金融的发展对我国商业银行的业务结构调整有积极的促进作用,激励了商业银行的产品创新,对银行业的市场结构都有影响,不再是国有银行垄断,这些都将助力我国金融业的健康发展。支付宝于2013年6月13日与天弘基金合作推出了余额宝,迈出了第一步,开始直销互联网基金。余额宝是互联网金融创新的产物,从出现以来就面临着诸多争议,但也在争议中一直发展壮大。余额宝所产生的庞大影响得益于其高收益性、方便快捷等特点,一经诞生便火速引来购买热潮,其资产规模也呈几何级飞速增长。此外,也正因余额宝的高收益性,在一定程度上扰乱了我国金融业的发展秩序,余额宝几乎受到了全部银行业的抵制。本文以余额宝为切入点,梳理了互联网金融的发展、特点及模式,以及余额宝的运作机理、发展和优势,基于此重点以余额宝为例详细分析了互联网金融对我国传统商业银行产生的影响。最后,简要针对商业银行提出若干应对互联网金融冲击的建议。